3 greseli capitale pe care le faci cand esti sarac.

Sunt printre cele mai nocive greseli pe care le faci in viata.

Sunt greselile care te trag inapoi ani de zile. Si care iti fura toate sansele de obtinere a independentei financiare.

Am vazut ce efect distructiv au asupra celor din jur. Iar cand am fost sarac, am simtit efectul acestora si asupra mea.

Asta este motivul pentru care în cadrul acestui material o sa vin cu o analiza foarte bine fundamentata. O analiza care o sa te faca sa privesti lucrurile în mod diferit.

O sa iau cele mai mari 3 greseli capitale pe care le fac cei din patura sociala saraca si o sa le analizez pe fiecare in parte.

Sa incepem…

3 greseli capitale pe care le faci cand esti sarac.

Iata care sunt aceste 3 greseli:

Cumperi branduri si te identifici cu ele.
Iti cumperi o masina pe care nu o meriti.
Apelezi la un credit imobiliar pe 30 de ani.

Le iau pe rand…

Cumperi branduri si te identifici cu ele.

Sunt total de acord si chiar iti recomand sa cumperi calitate, sa platesti designul sau sa alegi serviciile cele mai inovatoare.

Totusi, ai grija sa nu cumperi logo-uri sau povesti. Mai ales atunci cand esti sarac și nu iti permiti astfel de artificii.

Cand esti sarac, niciodata sa nu iti cumperi anumite produse doar datorita brandului din spatele acestora. Pentru ca nu vei face altceva decat sa platesti brandul.

Si pana la urma, chiar dacă iti permiti astfel de artificii, dar tu abia te ajungi cu banii de la o luna la alta, nu ai nevoie de ele.

Deci, eu nu spun ca brandurile sunt o problema. Eu spun ca tu ai o problema atunci cand iti cumperi lucruri de brand, cand situatia ta financiara nu este una grozava.

Da, in general un produs de brand prezinta o altfel de calitate. Una e sa iti cumperi un ceas Claude Bernard și alta este sa iti cumperi unul no name.

Doar ca atunci cand nu prea stai bine pe plan financiar, orice ceas este bine venit pentru tine, crede-ma.

Ce produse sa cumperi atunci cand vrei sa eviți produsele de brand.

Pai daca deschizi bine ochii si daca o sa privesti in jur, o sa observi multe produse „no name” cu o calitate asemanatoare unui produs de brand.

Da, exact asa cum am dat de inteles mai sus, în general produsele de brand sunt mult mai calitative decat produsele nou name.

Insa, ai observat ca am spus in general nu in totalitate.

Asta inseamna ca exista variante…

Uite un exemplu personal:

Tocmai zilele trecute imi cautam un tricou polo printr-un mall din Pipera. Vroiam ceva mai simplu, mai clasic.

Culmea este, ca exact in acelasi magazin am gasit un tricou de calitate, dintr-un material foarte bun, era ceva „no name”.

Doar ca langa el, acelasi tip de tricou, aceeasi calitate si acelasi material, dar la un pret de 5 ori mai mare (doar pentru ca avea logo-ul pe el bineinteles).

Nu vreau sa dau nume, dar ideea e ca atunci cand esti sarac trebuie sa eviti sa cheltui banii in necunostinta de cauza.

Acum sa nu intelegi ca iti recomand sa dai fuga la targul de la colt si sa cauti calitate la pret de nimic. Daca vrei calitate trebuie sa platesti.

Dar ai grija sa nu dai bani foarte multi pe un articol, doar pentru simplul fapt ca acesta a fost produs de o companie de renume.

Iti cumperi o masina pe care nu o meriti.

Stiu ca si tu cauti atentia celor din jur, ca vrei sa atragi privirea sau ca vrei sa iesi în evidenta.

Insa, ai grija ce pret alegi sa platesti pentru a avea parte de astfel de momente.

Poate ca tu privesti acest lucru ca pe o nevoie. Doar ca te asigur ca majoritatea oamenilor bogati nu prea mai au nevoie de acest lucru.

Nu spun ca trebuie sa te pocăiești. Tot ce spun este sa nu duci in extreme aceste nevoi.

Pentru ca nu o sa faci altceva decat sa iti mentii acelasi statut financiar, pentru mult timp de acum inainte.

In acelasi timp, niciodata sa nu te gandesti sa te imprumuti sau sa accesezi un credit pentru a-ti cumpara o masina.

Pentru ca dupa ce te imprumuti sau dupa ce iti faci un credit, o sa ai nevoie de bani pentru intretinerea masinii dar și pentru consumabilele necesare.

Pe langa acest lucru, mai trebuie sa te si spetesti o buna perioada de timp, pentru a sustine rambursarea creditului.

Uite ce trebuie sa stii tu:

O masina mai scumpa tine doar de capacitatea ta de a genera banii necesari, pentru a-ti cumpara acea masina.

Ca o paranteza, in acest articol vorbesc mai pe larg despre masina achizitionata pe credit –

Cum pierzi bani cand iti cumperi o masina în rate.

Cum sa iti cumperi o masina fără sa faci o astfel de greseala.

Masina pe care vrei sa ti-o cumperi nu trebuie sa depaseasca suma veniturilor tale pe ultimele 6 luni.

Este o regula generala in finante personale, crede-ma…

Daca respecti aceasta regula inseamna ca acea masina pe care vrei sa ti-o cumperi ti-o și permiti.

Asta inseamna ca daca venitul tau este de 2.000 euro pe luna, atunci masina pe care ti-o permiti trebuie sa aiba o valoare de maxim 12.000 de euro.

Nu conteaza ca aceasta este veche sau noua. Tot ce contează e ca tu trebuie sa te incadrezi in acest buget, de 12.000 de euro.

Bine, nu esti obligat sa te iei dupa aceasta regula. Poti sa te duci în 8 luni, sau 10 luni nu știu.

Totusi, ai grija sa nu o iei la vale. Adica sa cumperi o masina pentru care ai nevoie de 5 ani de munca ca să o achiti.

Am vazut multe astfel de cazuri, cu oameni care muncesc o viata intreaga, doar ca să achite creditele pentru masina și locuinta.

Daca despre masina am vorbit pana in momentul de fata. Despre locuinta o sa vorbesc in randurile imediat următoare.

Apelezi la un credit imobiliar pe 30 ani.

Am ajuns si la cea mai mare greseala pe care o faci in viata. Si care iti fura toate sansele de ajunge independent financiar in aceasta viata.

Poate ca intr-o alta viata, o sa mai ai sanse sa ajungi independent financiar. Insa, in aceasta viata te asigur ca nu.

În fine, ideea este in felul urmator:

In momentul in care iti vinzi libertatea in schimbul unui credit pe 30 de ani, care iti ofera o asa zisa siguranta data de o casa. Intr-un final o sa iti pierzi si libertatea dar si siguranta.

Sunt cel mai mare sistinator al persoanelor care se indatoreaza. In majoritatea articolelor de pe site ii indemn pe oameni la crearea cat mai multor datorii bune.

Doar ca exact asa cum am spus, acele datorii la care ii indemn eu, sunt datorii bune. Adica datorii care vin la pachet cu un flux de numerar.

Insa, atunci când îți faci o datorie cu scopul de a achizitiona o masina sau un imobil pentru uz propriu, aceea nu este datorie buna, ci este o datorie rea.

De ce?

Pentru ca vine la pachet cu cheltuieli adiționale. Gen impozite, asigurări, consumabile etc.

De ce eu personal nu recomand creditul imobiliar sau ipotecar pe 30 de ani.

Niciodata nu o sa recomand un credit imobiliar sau ipotecar pe 30 de ani, mai ales daca esti angajat pe salariul minim pe economie.

De ce?

Pentru ca banca acorda credite pe termen lung doar cu dobanda variabila. În rare momente o face în schimbul unei dobanzi fixe.

Iar in momentul in care semnezi un contract de credit imobiliar sau ipotecar cu dobanda variabila pe 30 de ani, nu faci altceva decat sa te predai bancii pentru o periada de 30 ani.

Tot ce vreau sa spun e ca in aceasta situatie, tu ii oferi bancii in mod direct libertatea de a-ti modifica rata pe care o platesti timp de 30 de ani, in functie de contextul economic.

Întrebarea se pune:

Ce te face pe tine sa crezi ca banca nu o sa-ti creasca dobanda?

Nu trebuie sa răspunzi crede-ma. Tot ce trebuie sa faci este sa:

• Te uiti la ce s-a intamplat cu francii elvetieni în România.
• Te uiti la ce s-a intamplat cu imobilele cumparate pe datorie, inainte de criza din 2008.

Intelegi acum?

Ce se poate întâmpla dacă îți faci un credit imobiliar sau ipotecar pe 30 de ani.

O sa vin la tine cu un exemplu, ca sa constientizezi valoarea cuvintelor mele..

Uite care este acest exemplu:

Am avut o cunostinta care a achizitionat o garsoniera undeva prin anul 2007 cu 60000 euro printr-un credit pe 30 ani.

Dupa ce a venit criza din 2008 valoarea imobilului a scazut la 30000 euro (asta era valoarea reala bineinteles), iar rata a crescut.

Nu a avut cunostinte, nici sprijin si nu a reusit sa duca creditul decat pana in anul 2018. Astfel, garsoniera a fost executata silit dupa 11 ani de plata.

Și nu doar ca garsoniera a fost executata, dar banca s-a indreptat impotriva lui si pentru recuperarea restului de bani.

A ramas si fara casa, dar si cu datorii.

Stiu ca o sa imi sara in cap toti cei care stau in chirie si care cred ca e mult mai benefic sa platesti o rata la banca, decat o chirie la un proprietar.

In anumite privinte poate ca exista un sambure de adevar. Mai ales daca vorbim din punct de vedere al controlului.

Totusi cel care achizitioneaza un imobil pe 30 de ani, este mult mai inrobit decat cel care sta in chirie.

Apropo, ai mai jos un articol unde vorbesc mai pe larg despre creditul ipotecar pe 30 de ani –

Cum pierzi bani cand iti faci un credit imobiliar pe 30 de ani.

Concluzie. 3 greseli capitale pe care le faci când ești sarac.

Cel mai frumos e atunci când ești deja independent financiar…

Pentru ca nu vei mai fi constrâns sa faci astfel de greseli capitale.

Da recunosc, aceste greseli capitale le faci pentru ca ești constrâns sa le faci. Mai ales atunci cand esti sarac.

Totusi, culmea e ca daca nu le faci atunci cand esti constrâns, o sa ajungi la un moment dat sa nu mai fii constrans sa le faci.

E o chestie ce ține de control și bineînțeles de educatia ta financiara.

Fără control și fara educație financiara o sa faci aceste greseli mult și bine.

Iar tu o sa crezi in sinea ta, ca iei cele mai bune decizii financiare posibile.

Ce poate fi mai rau decat asta?

Bafta si spor la bani.

Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com