Care este nivelul tau de independenta financiara

Care este nivelul tau de independenta financiara.

Vreau sa incep acest material cu o intrebare. La care vreau sa răspunzi încă de la început.

Este o intrebare care face diferenta intre eșec și succes, în plan financiar.

Este o intrebare al cărui raspuns te pune fata in fata cu realitatea.

Iat-o:

Dacă incetezi sa lucrezi, începând din acest moment, cât timp poti sa supravietuiesti?

3 luni? Un an? 2 ani? Mai mult de-atat? Cât poti sa supravietuiesti mai exact?

Poti sa răspunzi la această întrebare? Ai capacitatea sa înțelegi care este realitatea ta financiară?

Mulți oameni nu isi dau seama, dar răspunsul la această întrebare iti arata daca esti sarac, sau daca esti cu adevarat independent financiar.

Aceasta intrebare este una fundamentală pentru tine. Totusi, majoritatea celor din patura sociala saraca nu si-o vor pune niciodată.

Însă, exact din acest motiv, atunci cand are loc un eveniment neașteptat, gen un accident sau pierderea unui loc de munca, acești oameni sunt nevoiți sa isi înfrunte adevărul.

Adică, acel adevar care iti arata unde te afli tu in cadrul acestui proces financiar. Si cat poti sa reziști, atunci cand lucrurile o iau razna.

Cat poti sa supravietuiesti daca nu mai lucrezi.

Deci, trebuie să cauți sa iti oferi un raspuns pentru aceasta intrebare.

Cum o sa te intreții tu daca nu mai lucrezi începând de azi?

Asta înseamnă că nu o sa mai existe plăti pentru tine. Nu o sa mai incasezi bani.

Indiferent de motiv sa spunem ca nu o sa mai poti sa lucrezi la un loc de munca, in stil de freelancing, sau la o afacere.

Pur si simplu nu o sa mai incasezi venitul activ, specific perimetrului stâng al indicatorului financiar.

Asa ca, pune-ti aceasta intrebare si incearca sa iti dai seama cat timp o sa poti sa trăiești.

Si ma refer aici la acelasi standard de viata…

Adică:

Nu ai voie sa iti cumperi o casa mai mică sau o mașină mai ieftina.
Nu ai voie sa iti reduci nivelul de cheltuieli.
Nu ai voie sa iti schimbi obiceiurile de ordin financiar.

Pur si simplu trebuie sa iti menții acelasi stil de viață. Trebuie sa trăiești exact în același mod.

De ce trebuie sa îți pui aceasta intrebare.

Pentru ca foarte multi oameni nu au un răspuns pentru aceasta intrebare…

Plus ca mulți dintre ei se panichează și încep sa evite aceasta intrebare.

Adică își găsesc de lucru. Isi ocupa mintea cu tot felul de activități doar pentru a amâna răspunsul.

Tot ce vreau sa spun e ca nu este o problema sa iti pui aceasta intrebare. Este o problema sa eviti sa răspunzi la ea.

E mai bine pentru tine să vii cu un răspuns sincer dar dureros, decat sa eviți. Pentru a rezolva o problema, trebuie sa cunoști sau sa recunoști ca ai o problema.

In fine, ideea e ca dacă faci parte și tu din această categorie de oamenii, adică dacă nu ai un răspuns pentru aceasta intrebare, trebuie sa începi să lucrezi la independenta ta financiară.

O sa iti explic imediat…

Ce trebuie sa stii înainte sa iti calculezi nivelul de independență financiară.

In primul rand, nu vreau sa încurci calculul averii nete cu nivelul de independență financiară.

Averea neta, exact asa cum ii spune și numele exprima valoarea ta financiara.

Averea neta implica activele si pasivele

În schimb, nivelul de independență financiară exprima capacitatea ta de a trăii, fără să fii constrans sa muncesti in mod activ.

Nivelul de independență financiară implica veniturile si cheltuielile tale.

Acum, vreau sa stii ca daca tu nu ai nici un venit pasiv, nu ai cum sa îți faci acest calcul.

Adică, faci parte din acea categorie de oameni, care nu au un răspuns pentru întrebarea de la inceputul materialului.

Mai simplu spus, nu esti independent financiar, esti dependent financiar. Depinzi de un angajator, esti nevoit sa lucrezi în mod constant.

Ideea e ca ai un venit activ, dar dacă rămâi fără acest venit activ, ai incurcat-o.

Asa ca, ai nevoie de venituri pasive. Ca sa afli care este nivelul tau de independenta financiara, ai nevoie neaparat de venituri pasive.

Care este nivelul tau de independenta financiara.

Trebuie sa iti faci următorul calcul.

De fapt este vorba despre o ecuație. Eu o denumesc ecuația nivelului de independenta financiare.

Aceasta ecuație se prezintă in felul urmator:

PI/E=LFI

Unde:

PI – venitul pasiv.
E- cheltuielile tale.
LFI – nivelul de independenta financiara.

Dacă nu iti place matematica, poti sa te ghidezi după următoarul lucru:

Venitul pasiv / cheltuielile tale lunare = Nivelul de independenta financiară
…

Acest calcul se face la nivel de luna si in mod repetat. Trebuie sa il actualizezi in mod constant ca sa spun asa.

Pentru ca piata este dinamică. Iar veniturile tale pot sa crească sau pot sa scadă la diferite perioade de timp.

Asa ca, exista posibilitatea ca acum sa ai un nivel de independență financiară. Iar mai târziu sa ai un alt nivel de independență financiară.

Acum, la venituri ai voie sa te folosesti exact asa cum am spus mai sus doar de venitul pasiv. Ma refer aici la dividende, chirii, arende, dobânzi, drepturi de autor etc.

Iar la cheltuieli trebuie sa adaugi neparat toate cheltuielile tale lunare. Inclusiv obligatiile tale de ordin financiar, mai exact datoriile pe care le ai la banci, terte persoane etc.

Nivelul de independență financiară ține de tine.

Nivelul de independență financiară pleacă de la 1 in sus.

Adica esti independent financiar atunci cand veniturile tale pasive sunt egale cu cheltuielile lunare. Mai exact atunci cand esti fix pe fix.

Cu cat veniturile tale incep sa fie mai mari decat cheltuielile, cu atat independenta ta financiara o sa creasca mai mult.

Ce este sub 1 este de fapt „dependenta financiară”. Și la propriu și la figurat. 🙂

Acum, tu poti sa ai un venit pasiv de 10.000 de euro sa spunem. Dar sa ai acelasi nivel de independență financiară cu cineva care are un venit pasiv de 20.000 de euro.

Cum este posibil acest lucru?

Pai cheltuielile fac diferenta…

In cazul tau ecuația nivelului de independenta financiară arata în felul urmator:

10.000/8.000=1.25.

Iar în cazul celui care are un venit pasiv de 20.000 de euro, arata în felul urmator:

20.000/16.000=1.25.

Observi?

Deci nivelul de independenta financiara tine mai mult de persoana in cauza.

Tine de tine si de capacitatea ta de a achizitiona active si de a genera venit pasiv.

Si bineinteles de a controla cheltuielile. Adica de a le gestiona in mod sănătos.

Exemple de calcul al nivelului de independență financiară.

Am doua exemple pentru tine…

Primul exemplu:

Sa spunem ca singurul tau venit pasiv este o chirie de 2.400 de euro, pe care o incasezi lunar.

Iar toate cheltuielile tale lunare sunt de 2.000 de euro. Cheltuieli ce includ absolut tot, gen utilități, taxe, cumparaturi etc.

În acest caz ecuația arata în felul urmator:

2.400 / 2.000 = 1.20.

Asta înseamnă că nivelul tau de independență financiară este de 1.20.

Al doilea exemplu:

Sa spunem ca esti angajat si lucrezi pentru un venit activ de 2.000 de euro

Pe lângă acest venit activ mai ai un venit pasiv de 1000 de euro pe luna din dividende.

Iar toate cheltuielile tale sunt de 1.800 de euro pe luna. Cheltuieli ce includ absolut tot, gen utilități, taxe, cumparaturi etc.

În acest caz ecuația arata în felul urmator:

1.000 / 1.800 = 0.55.

Asta înseamnă că ești dependent financiar. Adică depinzi de acel venit activ pentru a putea sa trăiești.

Dacă îți pierzi venitul activ, nu iti mai permiți acelasi stil de viață.

Adică vei ramâne cu venitul pasiv de 1.000 de euro. Dar cheltuielile de 1.800 de euro sunt mai mari decât venitul pasiv.

În aceasta situație, ai doua variante:

Iti reduci cheltuielile.
Iti scazi averea neta (vinzi din active).

În primul caz, rămâi cu aceeasi avere neta, dar iti scazi nivelul de trai.

În al doilea caz, rămâi cu nivelul de trai, dar iti scazi averea neta.

Daca ma intrebi pe mine, a doua varianta este foarte proasta…

De ce?

Pentru ca la un moment dat nu o sa mai ai active sa vinzi…

Citeste – Dobanda compusa si efectul ei pe termen lung pentru cresterea nivelului tau de independenta financiara.

Cu ce te ajuta ecuația nivelului de independenta financiare.

Metaforic vorbind ecuația nivelului tau de independenta financiara te ajuta sa te trezești la realitate.

Pentru ca acest calcul iti arata cat de independent financiar esti tu in realitate. Care sunt puterile tale cand vine vorba de bani.

Unii oameni au o independenta financiara aproape de limita, adică de 2, maxim 3. Iar alți oameni au o independenta financiara mai mare de 10, 20 etc.

In timp ce alti oameni sunt liberi financiar, mai exact au un LFI de aprox 100 poate chiar mai mult.

Deci, avem asa:

Oameni care sunt dependenți financiar. Adică depind de un angajator sau de un client, ca sa poata sa faca bani.

Oameni care sunt independenți financiar. Adică fac bani fara sa fie constrânși sa muncească în mod activ. Pentru ca au in portofoliu active care generează venituri pasive.

Și oameni care sunt liberi financiar. Adică fac bani printr-un sistem de business foarte bune pus la punct. Pur și simplu nu pot sa cheltuie atât de mulți bani pe cat fac.

Apropo, descopera mai jos cum poti sa ajungi si tu liber financiar –

Sistemele de business – 4 pasi catre libertatea ta financiara. Al 2-lea pas este cel mai important pas posibil.

Cu înseamnă de fapt sa fii independent financiar.

Eu folosesct o expresie care îmi place foarte mult.

Ești independent financiar in momentul in care intri intr-un magazin și cumperi fara sa te intereseze pretul produselor.

Și ma refer aici la adevărată independență financiară. Pentru ca independent financiar poti sa fii și in momentul in care incasezi o chirie lunara de 1.000 de euro, iar cheltuielile tale sunt de 999 de euro.

Atât timp, cât nu depinzi de nimeni ca sa trăiești în funcție de standardele tale de viata, esti independent.

Insa, ce vreau sa spun ee e ca exact asa cum am dat de înțeles în cadrul acestui material, exista mai multe nivele de independenta financiara.

Totusi, adevărată independență financiară pleaca de la 10 in sus.

Citeste – Tot ce trebuie sa stii despre statutul tau financiar. Vezi cum arata un bilant personal si ce trebuie sa contina un cont de venituri si cheltuieli.