Meniu Închide

Creditul imobiliar pe 30 de ani : o solutie foarte proasta

Creditul imobiliar pe 30 de ani o solutie foarte proasta.

Nimic nu iti ingradeste libertatea mai mult decat o poate face un credit imobiliar pe termen lung. Ma refer in general la creditele care se intind pe o perioada mai mare de 20 de ani.

Sunt cel mai mare sustinator al creditelor, al asa ziselor datorii bune, dar doar daca iti folosesti banii accesati, pentru a genera venit pasiv sau pentru a crea un flux de numerar pozitiv.

Totusi, pentru ca nu vreau sa o lungim, o sa iti spun inca de la inceput de ce nu iti recomand sa accesezi un credit imobiliar pe 30 de ani :

Pentru ca banca ofera credite imobiliare pe termen lung doar in baza unei dobanzi variabile. Iar acest lucru inseamna ca banca iti poate modifica rata pe care o platesti oricand pe parcursul derularii contractului.

Iar ca un bonus, o sa iti spun si de ce fac acest lucru :

Pentru ca vor sa se acopere in momentul in care exista tulburari in economie. Vor sa aiba controlul asupra celei mai mari parghii care le ofera sprijin in scopul obtinerii de profit – dobanda.

Exista in principal doua tipuri de dobanzi :

  • Dobanda fixa – controlul apartine debitorului
  • Dobanda variabila – controlul apartine creditorului.

Din acest motiv banca acorda imprumuturi pe termen lung doar in detrimentul unei dobanzi variabile. Vor sa isi mentina controlul si sa ajusteze dobanda in functie de ciclurile economice, astfel incat sa nu treaca prin situatii in care profitul scade.

Bineinteles ca nici un bancher nu iti va spune acest mare adevar. Pentru ca si tu insuti daca ai fi bancher nu ai face acest lucru. Pana la urma, scopul oricarei societati comerciale il reprezinta generarea de profit ( in cadrul definitiei societatii comerciale este stipulat acest lucru ).

Insa, daca esti inteligent, te poti uita la ce s-a intamplat recent :

  • Problema cu francii elvetieni.
  • Problema imobilelor cumparate inainte de criza din 2008
  • Problema ratelor din cadrul programului “ Prima Casa “, accesate in momentul in care dobanzile erau la minime istorice.

Totusi, eu nu iti transmit toate aceste date doar pentru faptul ca vreau sa te opresc in momentul in care te hotarasti sa accesezi un credit imobiliar pe terment lung. Daca vrei sa sa faci acest lucru si vrei ca timp de 30 de ani din viata ta sa traiesti cu sabia deasupra capului, nu ai decat. Eu iti transmit aceste date doar pentru simplul fapt ca vreau sa te sprijin, astfel incat aceasta decizie sa o iei in cunostinta de cauza.

In acelasi timp, acest credit imobiliar pe termen lung nu ar reprezenta o problema pentru tine, daca ai avea posibilitatea sa te retragi in orice moment in care nu mai poti sa iti platesti rata. Doar ca acest lucru nu este posibil la momentul actual.

Gandeste-te ca reusesti sa iti platesti datoria timp de 10 ani, iar dupa iti pierzi locul de munca si nu mai dispui de lichiditati. Ce crezi ca se intampla ? – banca te executa silit, isi adjudeca imobilul pe care il vinde la licitatie, iar apoi se indreapta impotriva ta pentru a-si recupera si restul de bani pe care ii mai ai de platit.

Ce probleme vei intampina pe parcursul derularii contractului.

Buuuun…

Desi asta este cel mai important lucru pentru care nu iti recomand sa accesezi un credit imobiliar pe termen lung ( adica faptul ca se acorda doar in baza unei dobanzi variabile ), totusi cred ca ar fi indicat sa vedem si care sunt principalele probleme de care poti sa te lovesti pe parcursul derularii contractului de credit pe 30 de ani :

Iti blochezi un procent mare din venit luna de luna,.

Asta este cel mai mare obstacol in momentul in care te vei intersecta cu oportunitati uriase dpdv financiar. Vei fi legat la maini pentru ca nu vei mai dispune de lichiditati, iar tot ceea ce inseamna chlipir, oportunitate economica sau sansa de progres financiar vor reprezenta simple necunoscute pentru tine.

Iti poti pierde sursa de venit.

O alta situatie dificila in care poti sa ajungi. O situatie in care nu iti vei mai permite sa mentii aceeasi continuitate de plata lunara. Iar acest lucru vine la pachet cu pierderea credibilitatatii de debitor si lipsa posibilitatii de a accesa si alte credite pe viitor. Plus faptul ca vei ajunge sa platesti si penalitati. Nu vreau sa mai discutam si despre ce s-ar intampla daca nu vei mai reusi sa achiti deloc acel credit.

Poti pierde prin insusi deprecierea valorica a imoblilui.

Desi in general valoarea imobilelor se apreciaza pe termen lung, totusi vorbim de o perioada de 30 de ani, perioada care nu iti garanteaza acest lucru. Oricum depinde foarte mult de locul imobiluilui, anul constructiei, calitatea constructiei si alte aspecte asemanatoare. Totusi, nimic nu iti poate garanta ca aceasta investitie poate fi una benefica la sfarsitul perioadei de creditare.

Un articol la fel de interesant – 3 greseli capitale pe care le faci cand esti sarac.

Concluzie.

Intr-un final vreau sa iti spun ca sincer, nu stiu cum vezi tu acest lucru. Dar eu in loc sa accesez un credit pe 30 de ani si sa obtin un imobil acum, prefer sa mai astept 5 sau poate maxim 10 ani si sa il cumpar cu banii jos sau in cel mai rau caz cu sprijinul unui credit pe termen scurt si cu o dobanda fixa.

Asta inseamna de fapt AMANAREA RECOMPENSEI. In acest mod pierzi pe termen scurt, pentru ca nu poti sa ai proprietatea pe loc si este nevoie sa mai astepti ceva timp. Dar castigi pe terment lung pentru ca o achzitionezi mai tarziu cu banii jos ori cu sprijinul unui imprumut mai mic, dar nu mai esti nevoit sa platesti incontinu timp de 30 de ani.

Nu in ultimul rand, o sa iti spun ca sunt si situatii in care iti recomand cat mai urgent sa faci un credit imobiliar pe termen lung, in rare cazuri intr-adevar, dar acest subiect o sa il abordez in cadrul unui alt material pe care o sa il gasesti pe site cat de curand.

Va urma…

Daca ti-a placut acest articol lasa un comentariu.

Sau urmareste pagina noastra de facebook.

Creditul imobiliar pe 30 de ani o solutie foarte proasta.

Ajuta-ti prietenii sa isi dezvolte personalitatea !!!
Posted in FINANCIAR | BANI

Iti recomand sa citesti si articolele urmatoare ///

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *