Laurentiu
Crowdfunding in imobiliare – totul pentru investitori.
Cea mai mare scuza a investitorilor care fug de imobiliare…
O reprezinta aceasta suma de bani necesara, atunci cand esti nevoit sa intri in posesia imobilului.
Plus ca multi dintre ei aleg bursa, titlurile de stat etc…
Exact datorita acestui motiv, pentru ca nu au bani de ajuns ca sa investeasca direct…
Sau pentru ca fiind nepuntinciosi, se simt frustrati ca nu pot achizitiona imobilul…
Vin cu tot felul de alte scuze, ca este greu de administrat, ca ai batai de cap cu chiriasii etc.
Totusi…
Tu trebuie sa intelegi neaparat ca atunci cand iti doresti ceva, vei gasi o cale…
In schimb atunci cand nu iti doresti cu adevarat sa investesti in imobiliare, vei gasi o scuza…
Adica totul tine de ce vrei tu, nu de ce se intampla in mediul extern.
In fine…
Daca iti doresti o cale sa investesti in imobiliare, pentru ca nu ai bani de ajuns sa investesti direct.
Neaparat trebuie sa parcurgi acest material…
Nu doar ca vei descoperi o varianta prin care poti investi sume mai mici.
Dar vei intelege exact ce pasi trebuie sa parcurgi, cum ajungi la rezultate, ce randamente poti obtine etc.
Hai sa vedem…
Ce este crowfunding-ul in imobiliare.
Este vorba de crowdfunding.
Adica o varianta de investitie in imobiliare prin care poti investi sume destul de mici…
Ce este crowdfunding-ul?
Pai crowdfunding-ul reprezinta de fapt o finantare de tip participativ…
Adica tu si alti investitori puneti bani la un loc pentru a finanta proiectul unui dezvoltator de exemplu…
Asta o faceti prin cadrul unei platforme, care vine ca o garantie pentru ambele tabere.
Totusi, nu o sa iti ascund faptul ca acest crowdfunding in sinea lui nu prea este o investitie, este mai mult un imprumut.
De asta este foarte potrivit pentru investitoriii incepatori, care au un profil mai scazut.
Am spus-o de fiecare data, decat sa stai cu banii pe dreapta ca sa se devalorizeze aiurea.
Mai bine ia acesti bani, finanteaza un proiect si vei castiga si tu dar si cel pe care il finantezi.
In fine…
Ideea e ca avem societatile comerciale care cauta bani cu imprumut, care fac business.
Tu ii ajuti cu acesti bani, iar apoi imparti profitul cu ei, sau beneficiezi de o parte din randament.
Ce se intampla este ca tu poti deveni proprietar pe diverse imobile comerciale, rezidentiale, industriale etc...
Proportional cu suma investita, raportat la valoarea totala.
Sau te poti bucura de un return on investment fix, strict dupa valoarea imprumutului acordat.
Crowdfunding imobiliare – tipuri de investitii.
Exista in principal 2 tipuri de crowdfunding in imobiliare –
Equity (participare la capital)
Debt (imprumut cu dobanda fixa)
Le iau pe rand…
Investitia de tip equity – vine la pachet cu aceleasi drepturi pe care le are un proprietar de exemplu…
Doar ca totul se intampla exact asa cum am spus mai sus, in functie de procentul detinerii, de cat ai investit tu.
Oricum ar fi…
Castigurile tale o reprezinta procentul din chirie, doar ca banii ii primesti undeva la 3 luni.
Sau mai poti castiga prin aprecierea valorii, atunci cand proprietatea este vanduta mai scump decat a fost cumparata…
Ce se intampla este ca tu vei obtine o parte din profit, in functie de procentul investitiei tale initiale.
In fine….
Investitia de tip debt – vine la pachet cu aceleasi drepturi pe care le are un creditor de exemplu.
Adica faci bani prin dobanda pe care o vei incasa lunar, trimestrial depinde de dezvoltator…
Exact ca si cum ai investi in titluri de stat, sau obligatiuni de exemplu…
Apropo…
Daca ma intreb pe mine, iti recomand prima varianta…
Insa si a doua este de luat in calcul, depinde foarte mult aici de profilul tau.
Crowdfunding imobiliare – avantaje si dezavantaje.
Acum…
Exact ca in cazul oricarui tip de investitie…
Si pe partea de crowdfunding avem avantaje si dezavantaje…
De exemplu –
Principalul avantaj al crowdfunding-ului in imobiliare este aceasta accesibilitate.
Adica posibilitatea de a investi sume mai mici de bani, nu trebuie sa vii cu capital mare ca la investitiile directe.
Poti incepe chiar si cu 500 de euro daca nu gresesc…
Un alt mare avantaj o reprezinta lipsa de administrare a imobilului, pentru ca totul se intampla indirect.
Plus faptul totul se intampla online, este transparent, ai acces la toate datele…
Vei sti ce se intampla cu banii tai, ce randamente poti obtine, in cat timp etc.
Un alt mare avantaj?
Partea de diversificare a portofoliului, pe langa traditionalele tipuri de investitii imobiliare.
Acum…
Daca ne referim strict la dezavantaje…
Cel mai important lucru o reprezinta faptul ca in unele cazuri randamentul este fix.
Adica pierzi bani daca inflatia creste, pentru ca tu ai intrat in investitie inainte, cand inflatia era jos.
Un alt dezavantaj?
Acea lipsa de control a investitiei, sau mai bine spus faptul ca nu poti controla activul direct.
Ceea ce nu prea e bine…
Crowdfunding in imobiliare – totul pentru investitori.
Ok…
Stii deja ce este crowdfunding-ul in imobiliare…
Faci diferenta intre investitia de tip equity si investitia de tip debt..
Ai vazut care sunt avantajele si dezavantajele unei astfel de investitii, sau mai bine zis „finantari”.
Iata ca a sosit momentul sa intri in amanunt…
Si sa descoperi cum functioneaza mai exact o astfel de investitie, ce randamente poti obtine, riscuri etc.
Deci…
Cum functioneaza aceasta investitie in imobiliare.
Link – https://www.financialsamurai.com
Procesul este unul destul de simplu…
Exista un furnizor de serviciu pentru crowdfunding care pune la dispozitie o platforma.
Pe aceasta platforma se intalnesc 2 actori, investitorul si dezvoltatorul.
Adica, tu care esti investitor…
Si alegi sa vii cu o suma de bani pentru a investi in proprietati imobiliare.
Si dezvoltatorul care vine cu un proiect, afacere sau idee pentru care solicita finantare.
Ok…
Pentru ca acest deal sa aiba loc in mod conform cu reglementarile in vigoare, avem niste contracte.
Primul si cel mai important contract este cel de colaborare intre dezvoltator si furnizor.
Unde dezvoltatorul sa obliga sa plateasca un comision furnizorului, pentru ca ii ofera acces sa isi prezinte proiectul.
Iar furnizorul se obliga sa ii faca legatura dezvoltatorului cu investitorii care urmaresc astfel de proiecte.
Al 2-lea contract este cel intre furnizor si investitor, adica tu, unde iti ofera acces la platforma, proiecte etc.
Iar apoi te ajuta cu distribuirea cashflow-ului, se asigura ca primesti dobanda, parte din profit etc.
Un al 3-lea si ultim contract este cel intre tine si dezvoltatorul care iti ofera proiectul pentru investitie.
Vorbim acolo de detalii care tin de conditiile finantarii, partea de rambursare etc.
Cele mai bune platforme de crowdfunding in imobiliare.
Exista zeci de platforme pe care le ai la dispozitie…
Insa, ce iti recomand eu in momentul de fata este sa incepi cu una dintre urmatoarele 3…
Estateguru.
Link – https://estateguru.co/
Care sunt cei mai vechi din bransa daca nu gresesc…
Stiu ca s-au infiintat undeva prin 2014, iar de atunci se extind in continuu.
Bine, nu au ei randamente foarte mari, parca se invart undeva in jurul valorii de 10%…
Dar sunt inregistrati, acreditati, reglementati etc, deci nu ar trebui sa existe probleme.
Stock.estate.
Link – https://www.stock.estate/
O platforma pe care eu special o recomand, mai ales investitorilor din Romania.
Randamentele ajung undeva pe la 18%, 20%, destul de mari…
La fel si aici, sunt reglementati, acreditati, deci nu ar trebui sa ai probleme…
Crowdestate.
Link – https://crowdestate.eu/ro
O alta platforma foarte bune de crowdfunding in imobiliare pe care o recomand.
Marele avantaj aici este ca avem si o piata secundara, unde poti lichida investitia inainte de termen.
Legat de randamente…
Destul de mari, am vazut proiecte care ofereau si un ROI de 15%…
La fel, totul este reglementat, totul este acreditat, in mod normal nu ar trebui sa ai probleme.
Ce variante de investitie ai la indemana,
Cand alegi investitia prin crowdfunding, ai aceleasi variante pe care le ai la dispozitie cand investesti direct…
Doar ca totul se intampla printr-un intermediar, e vorba de aceasta platforma de tranzactionare.
Important este ca poti investi in constructia de blocuri de exemplu…
Sau poti investi in renovarea de locuinte, ori de ce nu in start-up-uri cu obiect de activitate specific.
Uite cateva exemple –
Apropo…
Pentru proiectele actualizate poti accesa acest link –
https://www.stock.estate/#campaigns
La fel ca mai sus, pentru proiectele actualizate poti accesa acest link –
https://estateguru.co/proiecte/
Din nou, pentru proiectele actualizate poti accesa acest link –
https://crowdestate.eu/opportunities?country=ro
Ce pasi parcurgi atunci cand investesti efectiv.
Procesul este unul destul de simplu, si bineinteles digitalizat complet.
1. Iti creezi un cont pe platforma de crowdfunding aleasa de tine.
Aici stii ce ai de facut, pentru ca probabil nu esti la primul cont pe care il creezi pe o platforma online.
2. Ti se verifica identitatea de catre furnizor.
Totul se intampla conform legislatiei KYC (Know your customer), o cunosti…
3. Alegi proiectul pe care il consideri potrivit pentru tine.
Te intereseaza valoarea totala, procentul contractat deja, riscul, LTV, IRR etc.
4. Investesti efectiv in proiectul pe care l-ai ales.
Aici vei fi nevoit sa selectezi suma de investitie iar apoi sa confirmi tranzactia.
5. Monitorizarea proiectului in care ai investiti.
Furnizorul iti va livra la anumite perioade de timp, rapoarte cu evolutia proiectului propriu-zis.
6. Te bucuri de castigurile tale.
Mai exact benefciezi de dobanda promisa sau de profitul din vanzare, in functie de tipul investitiei.
7. Poti inclusiv sa iesi din proiect inainte de termen.
Doar ca exact asa cum am spus, ai grija ca acea platforma sa prezinte o piata secundara.
Este clar pentru tine?
Care sunt randamentele pe care le poti obtine.
Randamentele se situeaza undeva intre 5% si un maxim de 20%, cum deja ai observat mai sus…
Ceea ce inseamna ca vorbim aici de o medie de 10%.
Exact ceea ce ne arata si graficul lui Sam, de exemplu –
Link – https://www.financialsamurai.com/real-estate-crowdfunding-returns/
Oricum, conteaza foarte mult si proiectul, locatia si bineinteles dezvoltatorul.
Un alt aspect care conteaza este modul de investitie…
In general pe tot ceea ce inseamna fix&flip randamentele sunt mai mari.
La fel daca ne referim la partea economica, tot ceea ce inseamna piata emergenta vine cu un plus fata de celelalte piete.
In fine…
Cel mai important pentru tine este sa verifici clar aceste randamente pe care le poti obtine inainte sa investesti.
Te intereseaza sa stii daca acel randament este net sau este brut.
Sau te intereseaza daca randameltul este garantat sau estimat.
Mare atentie pentru ca multe dintre aceste randamente sunt estimate.
Sa imi spui daca intelegi?
Citeste – Tot ce trebuie sa stii despre investitia in imobiliare – pentru incepatori
Ce riscuri iti asumi cand alegi crowdfunding-ul in imobiliare.
Buuun….
Ce vreau sa stii tu acum…
Faptul ca avem acest avantaj prin care poti incepe sa investesti repede, pentru ca suma necesara este mica.
Totusi, iti recomand sa fii foarte atent in ce te bagi, vorbim de plusuri si minusuri aici..
Tu te bucuri ca poti incepe sa investesti in imobiliare repede, dar ai grija ca exista si riscuri.
Prin simplul fapt ca nu ai control direct asupra investitiei…
Poti traversa momente cand poate vrei sa lichidezi investita dar nu poti, pentru ca nu exista o piata secundara.
Sau poti ajunge sa fii fraudat pentru ca nu ai ales platforma potrivita.
Ori poate ca ai intrat intr-un proiect care nu genereaza rezultatele asteptate.
Da poate ca avem si acel risc al scaderii pietei imobiliare in anumite momente.
Insa, este un risc care nu se compara niciodata cu riscul de esec al proiectului in care te bagi.
Intelegi ce zic?
Sau al unei fraude pe care poti sa o intampini daca nu alegi bine furnizorul.
Adica una e sa pierzi toti banii si alta e sa iesi in minus cateva procente.
Deci…
Mare atentie, fa-ti un due dilligente foarte agresiv.
Citeste contractele pe care le semnezi, verifica documentele, urmareste cu atentie proiectele etc.
Important este sa reduci riscul de frauda sau esec al proiectului la maxim.
Apropo…
Cauti si alte variante de investitie in imobiliare care nu necesita sume mari de bani?
Uite aici –
7 variante de investitie in imobiliare pentru un investitor inteligent.
Concluzie. Crowdfunding in imobiliare – totul pentru investitori.
Cam atat am avut eu de spus…
Acum stii ce trebuie sa faci, poti incepe sa investesti in imobiliare fara sa pierzi timpul.
Nu mai ai nici o scuza acum, ca ai nevoie de bani, ca trebuie sa mai astepti, bla bla bla…
Poti incepe pe loc, exact din acest moment, imediat dupa ce termini de parcurs acest material.
Doar ca trebuie sa iti doresti asta, trebuie sa vrei sa investesti in imobiliare…
Ca sa ajungi independent financiar, ca sa devii liber…
De asta te intreb –
Tu chiar iti doresti sa investesti in imobiliare?
Sau vei gasi din nou o scuza?
Baftă si spor la bani.
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
