Laurentiu
Cum sa calculezi rentabilitatea unei investitii.
Cand vrei sa intri intr-o investitie trebuie sa știi dacă se merita să faci acest lucru sau nu. Iar formula rentabilității te ajuta în această privință.
Acum, trebuie sa știi că orice investitie are beneficiul ei, pentru ca altfel nu s-ar mai numi investitie, logic.
Insa, trebuie sa cunosti rentabilitatea unei investitii pentru ca doar asa poti sa corelezi acea investitie cu tiparul tau investițional.
Da, inainte sa cunosti in ce investitie urmează sa te bagi, în primul rand trebuie sa te cunosti pe tine.
Adică să ai răspunsul pentru o paleta larga de intrebari, gen:
Ești un tip de investitor care iti place sa riști?
Ești un investitor conservator, vrei sa iti menții acelasi statutul financiar?
Vrei rezultate rapid sau în timp?
Ideea e ca rentabilitatea investitiei te ajuta sa iti dai seama daca acea investitie este pentru tine sau nu.
Ce trebuie sa stii înainte sa calculezi rentabilitatea unei investitii.
Cel mai important aspect este urmatorul:
Rentabilitatea unei investitii este în directa proporționalitate cu riscul investitiei.
Asta înseamnă că dacă investesti intr-un activ cu o rentabilitate mica și riscul este mai mic. Iar dacă investesti intr-un activ cu o rentabilitate mare și riscul este mai mare.
Ca sa înțelegi, uita-te la imobiliare. În general rentabilitatea este de 1 cifra, iar riscul pe masura acestei cifre.
De exemplu, daca investesti intr-un apartament nou o sa ai un randament de maxim 9%, în cel mai fericit caz. Randamentul este mic, dar și riscul este mic.
Este foarte greu să pierzi investiția indiferent de ciclul economic. Doar in caz de forță majora poti sa ai probleme. Insa, exact datorita acestui aspect și randamentul este mic.
Sau uita-te la titlurile de stat, maxim 5% rentabilitate. Dar și riscul este redus. Sunt rare momentele în care un stat intra in incapacitate de plata.
În schimb, daca vrei randamente mari, iti asumi riscuri. Investesti in start-up-uri, in criptomonede în tot felul de active inovative.
Cand trebuie sa calculezi rentabilitatea unei investitii
Știi cum e cu rentabilitatea asta a investitiei?
Mulți oameni cred ca rentabilitatea investitiei se calculează înainte sa iti aloci investiția și după aia pauză.
Cand de fapt rentabilitatea unei investitii se calculează de fiecare data cand este nevoie. Si mai ales, atentie, la finalul investitiei.
Tot ceea ce calculezi tu la început reprezinta de fapt o bugetare a câștigului tau. Tot ceea ce faci tu la inceput este sa verifici potențialul investitiei.
Nu ai de unde sa știi dacă rezultatele o sa fie exact asa cum le calculezi tu. Sau mai bine spus, cu siguranță rezultatele nu o sa fie exact asa cum le calculezi tu.
Acum, asta nu înseamnă că nu trebuie sa iti calculezi rentabilitatea înainte sa iti aloci un anumit tip de investitie.
Ci tot ceea ce vreau sa intelegi este urmatorul lucru:
Rentabilitatea unei investitii este un element de ghidaj. Ca sa înțelegi în ce te bagi. Sa știi dacă acea investitie te reprezinta sau nu.
2 termeni pe care trebuie sa ii cunoști înainte sa iti faci acest calcul.
Exista 2 termeni cu care trebuie sa te familiarizezi. Înainte sa intelegi cum sa calculezi rentabilitatea unei investitii.
Este vorba despre:
- Flux de numerar
- Castig de capital.
Sunt doi termeni despre care mulți specialiști nu vorbesc, astfel majoritatea investitorilor de nivel începător sunt in ceata.
Și nu pentru ca sunt termeni dificil de digerat. Ci pentru ca lumea asta a investitiilor pe cat este de complexa, pe atât este de simpla.
O sa iti explic eu acum
Flux de numerar.
Faci bani prin flux de numerar in momentul in care achizitionezi un activ. Cu scopul de a-l păstra și de a încasa bani de pe urma deținerii acestuia.
Castig de capital.
Faci bani prin castig de capital în momentul in care achizitionezi un activ. Cu scopul de a-l vinde intr-un termen destul de scurt la un preț mai bun.
Apropo, pentru mai multe detalii legat de aceste doua moduri de investitie, ai mai jos urmatorul material –
Tot ce trebuie sa cunoasca un investitor despre cashflow si capital gain
Exemple de investitii care au la baza fluxul de numerar.
Pot fi multe exemple. Uite 2 dintre ele:
Achiziționarea unui apartament pe care sa il oferi spre închiriere.
Chiria pe care o primești luna de luna este fluxul tau de numerar. Sau cashflow, zii cum vrei.
Investitia in actiuni pe bursa în scop de dividende.
Dividendele pe care le primești anual pentru ca detii acele actiuni este fluxul tau de numerar.
Ideea e ca in momentul in care investesti in scop de flux de numerar, ai parte de un venit mai mic, dar pe termen lung.
Asta inseamna ca un investitor care urmărește sa castige bani prin flux de numerar, gandeste in termeni de portofoliu si urmareste tendintele financiare pe termen mediu si lung.
Exemple de investitii care au la baza castigul de capital.
La fel, pot fi multe exemple. Uite 2 dintre ele:
Achiziționarea unui apartament, pe care îl renovezi și îl vinzi mai scump.
Acel venit pe care tu îl ai se cheamă castig de capital.
Achiziționarea de actiuni pe bursa, pe care sa le vinzi când se apreciază.
Acel venit pe care tu îl ai se cheamă castig de capital.
Ideea e ca in momentul in care investesti in scop de castig de capital, ai parte de un venit mai mare, dar pe termen scurt.
Asta inseamna ca un investitor care urmărește sa castige bani prin castig de capital, gandeste in termeni de specula, si urmareste tendintele financiare pe termen scurt si mediu.
Cum sa calculezi rentabilitatea unei investitii.
In momentul in care investesti bani într-un activ trebuie sa te gândesti in cat timp iti recuperezi investiția.
Asta este primul lucru pe care trebuie sa il faci. Ca sa poti sa castigi bani, in primul rand trebuie sa stii in cat timp iti recuperezi banii pe care i-ai investit.
Iar ca sa poti sa faci acest lucru trebuie sa afli care este ROI (return on investment). Asta înseamnă că trebuie sa tii cont de urmatoarea formula:
Castig/cost × 100 = ROI.
Este o formula banală. Este o formula de clasa a doua. Dar pe cat de simpla este aceasta formula, pe atât de necunoscută este pentru cei din patura sociala saraca.
Câștigul reprezinta suma de bani care iti intra in buzunar in urma investitie. Adică profitul tau raportat la diferite perioade de timp. In general este vorba despre un an calendaristic.
Iar costul reprezinta investiția ta. Suma totala pe care ai investit-o la început. Adică banii pe care i-ai cheltuit ca sa achizitionezi activul.
Apropo, uite aici un calculator ROI online, pe care poti sa il folosesti chiar acum – Cualculator Return on Investment.
Cum se calculează ROI (Flux de numerar).
Sa luam un exemplu. Sa spunem ca investesti pe bursa si ca achizitionezi actiuni in valoare de 10.000 de euro.
Dacă aceste acțiuni iti genereaza dividende anual de 500 de euro, atunci ROI-ul tau este de 5%.
500/10.000 × 100 = 5.
Asta înseamnă că tu iti recuperezi investiția în 20 de ani.
Atentie, nu iau in calcul aici aprecierea valorii activului in timp.
…
Sa luam un alt exemplu. Sa spunem ca investesti in imobiliare si ca achizitionezi un apartament de 100.000 de euro.
Dacă îl inchiriezi cu 450 de euro pe luna, înseamnă că anual o sa ai ca si flux de numerar un total de 5400 de euro.
În acest caz ROI-ul tau este de 5,4%.
5400/100.000 × 100 = 5,4.
Asta înseamnă că în 18 ani si jumatate iti scoti investiția.
Atentie încă odată, nici aici nu am luat în calcul aprecierea imobilului.
Cum se calculează ROI (castig de capital).
Ti-am explicat mai sus care este diferenta dintre cele doua, dintre flux de numerar si castig de capital.
Ideea e ca mulți oameni achiziționează active cu scopul de a le păstra în timp. Si de a încasa de pe urma acestora flux de numerar.
Iar acest obicei este unul foarte sănătos din punct de vedere financiar. Mai ales pentru acei investitori care urmăresc beneficiile pe termen lung.
Totusi, sunt oameni care investesc si in scop de castig de capital. Adică achiziționează active cu scopul de a le vinde mai scump, intr-un termen destul de scurt.
Iar in acest caz un exemplu bun ar fi urmatorul:
Sa spunem ca achizitionezi o casa cu 200.000 de euro.
Daca o renovezi, o reconditionezi si apoi o vinzi cu un pret de 250.000, înseamnă că ROI-ul tau este de 25%.
50.000/200.000 × 100 = 25.
….
Sau uite un alt exemplu:
Daca achizitionezi actiuni in valoare de 1.000.000 de euro și le vinzi după ce se apreciază cu 1.100.000 de euro, înseamnă că ROI-ul tau este de 10%.
100.000/1.000.000 × 100 = 10.
…
Câteva informații importante pentru tine.
In cadrul acestui material am incercat sa mențin lucrurile destul de simple. Este foarte important ca tu sa intelegi care este ideea.
Asta înseamnă că în cadrul acestui material tu ai aflat de fapt cum se calculează un ROI BRUT, ca să spunem așa.
Însă, este foarte important sa tii cont de toate costurile care însoțesc activul pe parcursul unui an calendaristic.
Pentru ca un ROI NET iti arata mult mai clar care este realitatea financiara a acelui activ.
Trebuie să aduni castigul pe tot anul. Dar dupa aceea trebuie sa scazi cheltuielile adiacente, gen impozite, taxe, reparații in cazul imobilelor etc.
Ca si formula lucrurile arată cam asa:
(Castig – cheltuieli)/cost × 100 = ROI.
…
Concluzie. Cum sa calculezi rentabilitatea unei investitii.
In investitii sunt foarte multe calcule pe care trebuie sa ti le faci la perioade scurte de timp.
Uite de exemplu alte doua astfel de calcule –
Calcul avere ta netă.
Cum calculezi gradul de independentă financiara.
Ideea e ca toate aceste calcule pe care trebuie sa ti le faci tu ca si investitor, iti ofera claritate.
Intelegi incotro te indrepti si cum sa reactionezi ca sa obtii rezultatele pe care ti le doresti.
Baftă si spor la bani.
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
Apropo...
Te-ai saturat sa muncești doar ca sa supraviețuiești? Vrei sa castigi mai multi bani, sa devii liber pentru totdeauna?
Cursurile edvim vor rezolva problema. Peste 95% din membri ajung independenti financiar.
Ai acces la platforma 24/7, update-uri la zi, consiliere one2one, comunitate, networking, posibilitate plan financiar personal etc
