Meniu Închide

Cum sa investesti in ETF-uri

cum-sa-investesti-in-etf-uri

Cum sa investesti in Etf-uri.

Ca investitor ai tot felul de variante de investitie la îndemâna.

Una dintre aceste variante este investitia in ETF-uri…

Vorbesc aici de o investitie foarte sanatoasa, mai ales pentru investitorii cu un profil de risc scăzut.

Da, nu toți investitorii sunt făcuți pentru volatilitatea actiunilor de exemplu.

Sau nu toți investitorii au cash ca sa investească fizic în imobiliare. Ori experienta ca sa spargă banii intr-un start-up.

Si pana la urma dacă stau mai bine să mă gandesc, nici măcar nu asta este ideea în investitii.

Ideea principala in investitii e ca fiecare investitor sa investească în instrumentele financiare care îl reprezintă cel mai bine.

Astfel, dacă ai un profil de risc scăzut ca investitor și urmaresti ETF-urile, acest articol este unul foarte bun pentru tine.

Nu de alta, dar o sa afli informații fundamentale. Plus ca o sa intelegi pe deplin conceptul de investitie in ETF-uri.

 

primul,apartamente.abonare

 

Sa purcedem…

Ce sunt ETF-urile.

Este o întrebare care implica un răspuns extrem de simplu…

Dacă intelegi ce sunt fondurile mutuale inseamna ca intelegi si ce sunt ETF-urile.

Uite – Ce sunt fondurile mutuale.

Singura diferenta e ca ETF-urile pot fi tranzacționate la Bursa de Valori asemeni acțiunilor.

Mai simplu spus, un ETF reprezint de fapt un cos de valori mobiliare, tranzacționate sub forma unui singur instrument financiar.

Asta inseamna ca atunci cand achizitionezi o unitate din fondul tranzacționat la bursa, tu pur și simplu cumperi un grup de valori mobiliare,

Atentie, fără să fii nevoit sa achizitionezi fiecare valoare mobiliara in parte.

In acest fel se elimina search-ul pe care trebuie sa il faci tu ca investitor.

Deoarece nu vei mai fi nevoit sa analizezi 10 instrumente financiare diferite, ci doar unul singur si anume ETF-ul.

Exact asa cum spuneam mai sus, este important sa stii ca unitatea de fond în care investesti o sa evolueze pe bursa.

Iar asta se intampla în funcție de prețul instrumentelor financiare din care este format.

Cum funcționează un ETF.

Lucrurile sunt la fel de simple…

ETF-urile funcționează în mod asemanator cu acțiunile. Din punct de vedere tranzactionabil vorbesc aici…

Pentru ca din alte puncte de vedere, de exemplu numarul unităților unui ETF, se poate modifica oricand pe parcursul unei zile.

Ma refer aici la acele mecanisme de creare continuă de acțiuni și de răscumpărare a acțiunilor existente.

Cu toate acestea insa, ETF-urile se tranzacționează asemănător acțiunilor…

Adică:

Au un simbol propriu.

De exemplu –

Pentru SPDR S&P 500 ETF simbolul este SPY.
Sau pentru SPDR Gold ETF simbolul este GLD.

Pot fi cumpărate sau vândute oricând pe parcursul unei sesiuni.

La un preț care se schimbă în timp real în funcție de valoarea acțiunilor care intră în componența sa.

Un alt aspect important pe care trebuie sa il cunosti este ca nu toate ETF-urile sunt la fel de lichide.

Prin urmare, este important să analizezi lichiditatea activului suport.

Câte tipuri de ETF-uri exista.

Din punct de vedere al gestiunii în cauza, ETF-urile pot fi de doua feluri –

ETF-uri gestionate pasiv.
ETF-uri gestionate activ.

ETF-urile pasive sunt cunoscute sub numele de fonduri index. Pentru ca ele urmăresc pur și simplu un indice specific.

Iar ETF-urile active, sunt fonduri care angajează manageri de portofoliu pentru a investi bani.

În timp ce ETF-urile pasive urmăresc să se potrivească cu performanța unui indice, ETF-urile active urmăresc să depășească performanța unui indice.

Un alt aspect pe care trebuie sa il cunosti aici e ca exista:

ETF-uri cu replicare fizica (totala sau optimizata).
ETF-uri cu replicare sintetică.

Un ETF cu replicare fizică cumpără efectiv instrumentele financiare și le deține în portofoliu.

În timp ce un ETF cu replicare sintetică deține de fapt instrumentele in mod derivat.

Da stiu, replicarea fizică completa a unui indice de exemplu, nu este posibila de fiecare data.

Asta este motivul pentru care iti recomand să investești în ETF-uri cu replicare fizică, totală sau optimizată,

În fine, uite mai jos câteva tipuri de ETF-uri.

ETF-uri pe acțiuni.

Sunt ETF-urile care investesc în indici ce urmăresc mai multe tipuri de actiuni.

De exemplu:

  • SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA) este un ETF care urmărește indicele Dow Jones al celor mai importante blue-chipuri din Statele Unite. Il gasesti live aici – https://www.google.com/financeDIA
etf-dia-18-07-2022
  • Sau primul ETF romanesc ETF BET Patria Tradeville – simbol TVBETETF, care cuprinde cele mai importante companii listate la BVB, atenție fără SIF-uri. Il gasesti live aici – https://www.bvb.ro/TVBETETF
etf-tradeville-bet-18-07-2022

Bine, aici putem avea și tot felul de ETF-uri sectoriale sau axate pe fiecare tara în parte.

 

primul,apartamente.abonare

 

De exemplu:

ETF sectorial – ETF Technology Select SPDR Fund (XLK).
ETF country – iShares MSCI Taiwan ETF.

ETF-uri pe obligațiuni.

Sunt ETF-uri cu expunere preponderenta asupra instrumentelor financiare cu venit fix:

Obligatiuni corporative.
Obligatiuni municipale.
Obligatiuni de stat.

De exemplu:

  • iShares Barclays 1-3 Year Treasury Bond ETF, simbol SHY, este un ETF care iti oferă expunere pe titlurile de stat americane. Il gasesti live aici – https://www.google.com/financeSHY
etf-shy-18-07-2022
  • Sau iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF, este un ETF care targetează doar titlurile de stat americane expuse pe termen foarte lung. Il gasesti live pe USD D aici – https://www.google.com/financeIDTL:LON
etf-idtl-18-07-2022

ETF-uri pe mărfuri.

Sunt ETF-uri specifice materiilor prime. Acestea urmăresc evoluția anumitor mărfuri gen aur, argint, petrol etc.

De exemplu:

etf-gld-18-07-2022
etf-iau-18-07-2022

ETF-uri pe imobiliare.

Este o opțiune de investitie in imobiliare prin intermediul ETF-urilor care includ așa-numitele REIT-uri din SUA (Trusturi de investiții imobiliare).

Apropo, trebuie sa știi că un REIT este o companie care deține și administrează bunuri imobiliare pentru a genera venituri.

Există multe tipuri de astfel de REIT-uri. Vorbim aici de REIT-uri rezidențiale, comerciale, industriale, ipotecare etc.

De exemplu:

  • Vanguard Real Estate, simbol VNQ. Este un ETF care se axeaza pe imobiliare. Acesta urmăreste performanța indicelui MSCI US Investable Market Real Estate 25/50. Il gasesti aici – https://www.google.com/financeVNQ
etf-vnq-18-07-2022
etf-core-18-07-2022

ETF-uri inversate.

Alte tipuri de ETF-uri sunt ETF-urile inversate. Care urmăresc evoluția unui activ suport dar în plan invers.

Adica aprecierea ETF-ului are aceeași valoare cu scăderea activului suport. Si scăderea ETF-ului are aceeași valoare cu creșterea activului suport.

De exemplu:

  • ProShares Short S&P 500 este un ETF invers care furnizeaza rezultate zilnice de investiții, înainte de taxe și cheltuieli, corespunzător inversului sau -1X din performanța zilnică a indicelui S & P 500 . Il gasesti aici – https://www.google.com/financeSH
etf-sh-18-07-2022

Ce ETF sa alegi – cu distribuire sau cu acumulare.

Vorbim aici de doua politici diferite de utilizare a dividendelor sau a dobânzilor pe care le incaseaza.

De exemplu, managerul care administrează fondul poate sa folosească caștigul in felul urmator –

ETF cu distribuire.

Adica sa distribuie la randul sau dividendele și dobânzile investitorilor in unitățile de fond.

Dacă investesti intr-un ETF cu distribuire vei incasa dividende trimestrial, semestrial depinde. Dar vei fi nevoit sa platesti taxe, impozite etc.

ETF cu acumulare.

Sau sa reinvesteasca dividendele și dobânzile pe care le incaseaza. Si astfel sa achiziționeze mai multe actiuni sau obligatiuni.

Dacă investesti intr-un ETF cu acumulare nu vei plăti decât comisionul de administrare și comisionul către broker. În schimb, nu vei incasa dividende.

Aici vorbim deja de lucruri subiective care țin în primul rand de tine și de strategia de investitie.

Eu personal la inceput cand investeam în ETF-uri le preferam pe cele cu acumulare. Pentru ca evitam taxele și impozitele.

Insa, tu ești liber sa iti alegi varianta care te reprezinta pe tine..

Investitia in ETF-uri – avantaje și dezavantaje.

Ca orice alta investitie de pe bursa de valori și ETF-urile prezintă avantajele și dezavantajele lor.

Iată mai jos câteva dintre ele:

Avantajele investitiei in ETF-uri.

  • Taxe și comisioane mai mici comparativ cu fondurile mutuale și cumparativ cu multe alte tipuri de active.
  • Sunt eficiente fiscal pentru ca nu esti nevoit sa platesti taxe la stat, mai ales dacă investesti in ETF-uri cu acumulare.
  • Posibilitatea de cashflow atunci cand investesti in ETF-uri cu distribuire.
  • Suma minima pentru a începe sa investesti o reprezinta însăși valoarea unitatii de fond.
  • Pot fi tranzacționate zilnic la fel ca actiunile. Ceea ce le permite să fie cumpărate și vândute rapid în orice moment.
  • Un alt avantaj o reprezinta timpul necesar investitiei. Cu un click poti sa achizitionezi in mod indirect mai multe actiuni odata.

Dezavantajele investitiei in ETF-uri.

  • Sunt limitate la companiile mari. Asta inseamna ca nu poti sa profiti de creșterile explozive ale unor companii mici, dar cu potential.
  • Deoarece riscul este mic si randamentul la randul sau este foarte mic. In general o creștere mare a unei actiuni din cos este mâncată de scăderea unei alte acțiuni și invers.
  • Comparativ cu acțiunile, costurile sunt mult mai ridicate. În general ETF-urile sunt comparate cu fondurile mutuale din punct de vedere al taxelor de administrare, de asta par mai low-cost. Dar lumea uita ca investitia in actiuni nu implica astfel de costuri de administrare.
  • Atenție in principal la ETF-urile cu replicare sintetică. Datorită lipsei de contrapartidă în cazul unor evenimente imprevizibile pe piața de capital.

O alta varianta de investitie – Marfurile. Descopera aici tot ce trebuie sa stii ca investitor incepator in Marfuri.

Cum sa investesti in ETF-uri.

Buuuunnn..

Ce urmeaza acum?

Pai te intereseaza cel mai important aspect…

Mai exact, hai sa vedem cum investesti efectiv in ETF-uri.

Sunt lucruri elementare, asa ca o sa întru direct in amanunt.

Ai doua variante la dispoziție –

Investitia directa.
Investitia prin CFD.

Investitia directa este asemanatoare cu investitia in acțiuni. Si este specifica investitorilor pe termen lung.

Investitia prin CFD este specifica traderilor. Vorbim aici de investitorii care achizitioneaza sau vand activul în aceeași zi.

Le iau pe rand…

Investitia in ETF-uri in mod direct.

Ai 3 pasi aici…

Planul de investitie.

În primul rand ai nevoie de un plan de investitie. Fără un plan și fara o strategie nu ai direcție.

Astfel nu o sa intelegi de ce sa achizitionezi un anume ETF, cand și pentru cat timp.

Sunt chestii ce tin de investitorul in cauză, pentru ca fiecare dintre noi suntem diferiți.

 

primul,apartamente.abonare

 

Important este ca tu sa stii de ce vrei sa investesti in ETF-uri, care este motivul etc.

În principal ETF-urile vin la pachet cu o independență financiară relativ sanatoasa.

Apoi…

  • Trebuie să știi in ce ETF-uri sa investesti.
  • Care ETF-uri sunt potrivite pentru strategia ta.
  • Ce ETF-uri te pot ajuta sa ajungi la destinatie.

Plus multe alte aspecte pe care trebuie sa le analizezi –

Comisionul de administrare.
Valuta în care se tranzacționează unitățile.
Modul în care sunt gestionate profiturile.
Etc.

Colaborarea cu un broker.

Fiind Exchange Traded Fund, ca sa investesti ai nevoie de un intermediar, respectiv de un broker.

Ai o grămadă de variante la dispoziție:

Tradeville pentru România. Daca te intereseaza sa investesti in ETF-uri pe BVB.

XTB pe internațional. Asta îl prefer eu.

Tu poți sa investesti și in:

Trading 212.

Este un broker care iti ofera posibilitatea sa investesti in actiuni fractionare, de exemplu.

Eu nu îmi aloc astfel de investiții, dar am văzut ca sunt investitori care o fac.

Sau Etoro.
Ori InteractiveBrokers.

În fine, după ce alegi brokerul, singurul lucru pe care trebuie sa il mai faci este sa alimentezi contul.

Pana la urma asta este și ideea în investitii corect?

Ai nevoie de bani…

Poți sa alimentezi contul prin transfer bancar, alimentare direct cu card, Pay Pall etc.

Oricum ar fi, brokerul iti ofera toate detaliile…

Achizitia unităților de fond.

După ce ai o strategie de investitie și ti-ai deschis cont la un broker, nu iti rămâne nimic de făcut decât sa achizitionezi efectiv unitățile de fond.

În primul rand, procesul de investitie in ETF-uri este asemanator cu procesul de investitie in actiuni individuale.

Mai exact, te intereseaza simbolul de tranzacționare al ETF-ului în care vrei sa investesti.

Aici te ajuta codul ISIN care este de fapt un CNP al ETF-urilor.

Iar in al doilea rand dai drumul la treaba si lansezi acel ordin de cumpărare către broker.

De menționat aici…

Poți lansa doua tipuri de ordine –

Ordin instant.
Ordin limita.

Ordinul instant iti permite sa achizitionezi unități de fond pe loc.

În timp ce ordinul limita iti permite sa specifici brokerului la ce preț sa facă achizitia unitatii de fond.

Astfel…

Ordinul este dus la bun sfârșit de catre broker, doar în momentul în care unitatea de fond ajunge sa valoreze exact cat iti doresti tu.

Investitia in ETF-uri prin CFD.

CFD-urile sunt contracte de diferenta care iti permit sa beneficiezi de efectul de levier.

Uite de exemplu pe etoro ce reprezinta levierul – https://www.etoro.com/ro/efectul de levier.

Aceasta investitie este o investitie specifica traderilor.

Adica investitorilor care –

  • Stau toată ziua pe platforma.
  • Analizează chart-uri.
  • Investesc la nivel de minute, ore etc.

Acum…

Daca ma intrebi pe mine, iti recomand sa investesti pe termen lung. Mai ales daca te intereseaza sa ajungi independent financiar.

Crede-ma… ca trader poti sa faci o tona de bani, dar poți sa și pierzi o tona de bani.

De exemplu pe XTB, 79% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci cand tranzactioneaza CFD-uri.

În fine, pana la urma tu esti cel mai in masura sa alegi acel tip de investitie care ti se potriveste.

Citeste – Investitia in metale pretioase. Cele mai interesante sfaturi pentru un incepator.

Concluzie. Cum sa investesti in ETF-uri.

Pe final…

Cel mai important lucru pentru tine este sa stii unde vrei sa ajungi…

Pentru ca mai apoi sa alegi acel instrument financiar care te poate ajuta sa ajungi acolo.

Mai exact…

Trebuie sa stii care instrument financiar te reprezinta pe tine.

De aici pleacă totul…

Vrei sa investesti pasiv în ETF-uri, fără să te risti, sa o faci în mod constant și pe termen lung.

Ori poate vrei sa investesti in instrumente all time gen acțiuni sau imobiliare.

Pur si simplu…

Tu sti cel mai in masura sa alegi…

Pentru ca tu esti cel care stii unde vrei sa ajungi.

Oricum ar fi, după parerea mea este foarte important ca explorezi astfel de teritorii.

Adică vrei sa te educi financiar, vrei sa investesti bani eficient etc.

De ce este important ca explorezi astfel de teritorii?

Pentru ca doar asa poti sa ajungi la rezultate, de asta…

Bafta si spor la bani!

Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com

Distribuie aceste informatii prietenilor tai

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *