Laurentiu
Cum sa iti calculezi averea neta.
Nu conteaza câți bani faci, ci conteaza sa stii ce sa faci cu ei.
La ce ma refer?
Pai tot ce vreau sa spun e ca nu are importanta venitul, daca tu nu stii sa folosești venitul astfel incat sa iti cresti in valoare averea.
De fapt, venitul este primul aspect in finanțe personale asupra caruia trebuie sa te concentrezi.
Însă, ce vreau sa spun e ca degeaba castigi bani mulți, daca asa cum ii castigi ii si cheltui.
Exista o expresie foarte interesanta pe care trebuie sa o cunosti:
Dacă castigi 1 milion de euro și cheltui 1 milion de euro, tot falit esti.
Ideea e ca venitul este foarte important, dar diferenta o fac cheltuielile.
Cei din patura sociala saraca cheltuie banii aiurea. În timp ce oamenii bogati cheltuie banii inteligent.
O sa iti explic imediat…
Diferenta dintre active si pasive.
Ca sa afli cum sa iti calculezi averea neta, în primul rand trebuie sa intelegi care este diferenta dintre active si pasive.
De ce?
Pai averea neta implica activele și pasivele tale.
Asa ca dacă vrei sa intelegi pe deplin formula averii nete, in primul rand trebuie „sa te pui bine” cu aceste doua tipuri de instrumente financiare.
Definiția pentru ele, arată cam asa:
Activele – sunt instrumentele financiare sau bunurile imobiliare care iti baga bani in buzunar.
Pasivele – sunt instrumentele financiare sau bunurile imobiliare care iti scot bani din buzunar.
Sa luam cateva exemple:
Active:
Acțiuni.
Obligatiuni.
Metale prețioase.
Case.
Apartamente.
Terenuri.
Proprietati intelectuale.
Afaceri cedate in administrare.
Etc.
Ma refer aici in general la orice instrument financiar sau bun imobiliar care poate fi convertit in bani cash, oricand vrei tu.
Pasive:
Credite.
Datorii.
Este vorba in general despre toate obligațiile tale financiare. Adica toti banii pe care esti obligat sa ii restitui unei persoane sau unei entitati financiare.
In fine, daca crezi ca ai nevoie de mai multe detalii legat de active si pasive ai acest material –
Tot ce trebuie sa stii despre active si pasive – Avantaje si dezavantaje + Caracteristici
Cum sa iti calculezi averea neta.
Acum, dupa ce ai inteles pe deplin definita activelor si pasivelor, iti faci calculul averii nete.
Formula este una destul de simpla –
Averea netă = active – pasive.
Sa luam un exemplu:
Sa ne imaginam ca esti proprietarul unui apartament de 80.000 de euro.
Pe lângă acest apartament mai ai si o garsonieră de 30.000 de euro.
Pe care ai achizitionat-o printr-un credit imobiliar la care mai ai de plata 20.000 euro.
Ai si un portofoliu de actiuni care valorează in total 15.000 euro.
Plus aur în valoare de 5.000 euro, sa spunem.
Iar ca si datorii ai un credit de nevoi personale, la care mai ai de achitat 3.000 euro.
Păi, un calcul simplu arată cam asa:
80.000 (apartament) + 30.000 (garsoniera) + 15.000 (actiuni) + 5.000 (aur) – 20.000 (ipoteca) – 3.000 (credit) = 107.000 de euro AVERE NETA.
Da stiu, este o formulă de grădiniță.
Însă, te asigur ca cei din patura sociala saraca nu si-au facut niciodată acest calcul.
Bine, poate nici nu o sa si-l faca vreodata, dar asta nu cred ca te afectează pe tine cu ceva.
Cel mai important lucru pentru tine, este ca tocmai ai aflat ce este averea neta.
Si cat de simplu se calculează aceasta avere neta.
Când trebuie sa iti calculezi averea neta.
Acest exercițiu trebuie sa il faci in mod constant, lunar, trimestrial, anual, depinde de tine.
Pentru ca activele si pasivele au tendinta de a-și schimba valoarea in functie de contextul economic.
Intelegi foarte bine ce spun…
Imobiliarele se apreciaza în valoare pe termen lung. Iar masina scade in valoare pe termen lung.
Pretul acțiunilor creste sau scade in timp. In funcție de ciclul economic și de rezultatele pe care le are compania care a emis actiunile.
In același timp, pasivele scad sau cresc pe termen scurt, mediu, lung. In funcție de obiceiurile tale financiare.
Poate închizi un credit ori iti faci altul, nu contează. Ideea e ca tu trebuie sa stii mereu unde te situezi din punct de vedere al acestei averi nete.
Adică trebuie să îți faci acest calcul în mod regulat.
Cum sa iti cresti averea neta.
Dupa ce ai inteles ce sunt activele si pasivele, apoi ti-ai facut calculul si ai aflat ce avere neta ai, probabil ca acum te intereseaza cum ai putea sa iti cresti aceasta avere neta.
Pot fi multe aspecte pe care sa ti le transmit aici. Insa, urmatoarele 3 aspecte sunt probabil cele mai importante aspecte la care trebuie sa lucrezi.
- Sa faci diferenta intre un venit si averea neta.
- Sa nu cumperi bunuri pe care nu ti le permiti.
- Sa achizitionezi cat mai multe active.
Le iau pe rand…
1. Sa faci diferenta intre un venit și averea neta.
In primul rand…
Nu trebuie sa confunzi venitul cu averea.
Venitul este una, averea este alta.
Asta înseamnă ca poti sa ai un venit mare și o avere neta mica.
Și bineînțeles ca poti sa ai un venit mic și o avere neta foarte mare.
Totul se rezuma la tine si la modul în care alegi sa cheltui banii pe care ii castigi.
Venitul este important, dar cheltuielile fac diferenta.
De exemplu:
Poți sa ai un venit lunar de 3.000 de euro și sa cheltui banii aiurea.
Pe tot felul de elemente pasive, care își pierd valoarea in timp, gen o masina, un telefon scump, tot felul de gadgeturi etc.
Sau poți sa ai un venit lunar de 2.000 de euro și sa investesti in imobiliare ori in actiuni listate la bursa.
Cumperi imobile care se aprecieaza în valoare si care iti platesc chirie. Sau cumperi actiuni care se apreciaza in valoare si care iti plătesc dividende.
Ideea principala aici –
In al doilea caz o sa iti cresti averea mai repede decat in primul caz.
2. Sa nu iti cumperi bunuri pe care nu ți le permiți.
În al doilea rând…
Niciodata nu trebuie sa iti cumperi bunuri, produse, servicii pe care nu ti le permiti.
Ce inseamna ca nu ti le permiti?
Insemna, ca ai nevoie de foarte mult timp pentru a aduna banii necesari ca sa accesezi acele bunuri, produse, servicii etc.
De exemplu –
Sa iti cumperi o masina de 100.000 de euro, când tu lucrezi pe un salariu de 2.000 de euro.
Sau sa iti cumperi o casa de 300.000 de euro când tu lucrezi la fel, pe un salariu de 2.000 de euro.
După mine, o masina nu trebuie sa valoreze mai mult decât suma veniturilor tale pe ultimele 6 luni.
Iar o casa nu trebuie sa valoreze mai mult decat suma veniturilor tale pe ultimii 3 ani.
Aici pot fi subiectiv. Asta inseamna ca nu trebuie sa te iei neaparat după aceste cifre.
Totusi, te asigur ca trebuie sa fii undeva pe lângă.
Citeste – Cum calculezi Randamentul unei investitii – Formula Gross Yield + Net Yield.
3. Sa achizitionezi cat mai multe active.
În al treilea rand…
Trebuie sa achizitionezi cat mai multe active.
Exact asta este si ideea unei averi. De asta am vorbit despre active si despre pasive, inainte sa iti explic cum se calculează averea neta.
Pentru ca asta face diferenta intre cei care își cresc averea neta. Si cei care persistă pe aceeași valoare a averii, pentru mult timp de acum inainte.
Mai exact, cei care isi cresc averea achziitioneaza cat mai multe active logic.
In schimb cei care raman cu averea la acelasi nivel pentru mult timp sau mai rau si-o scad, nu achizitioneaza active ori poate ca achizitioneaza pasive.
Tot ce vreau sa spun e ca daca vrei sa iti cresti averea neta, trebuie sa iti folosesti venitul și să cumperi tot felul de bunuri și de instrumente financiare cu potențial de activ.
Și bineînțeles să le fructifici în scop de flux de numerar sau in scop de castig de capital.
Apropo, uite de exemplu un alt calcul foarte bun pe care cred eu ca trebuie sa ti-l faci in mod constant –
Ecuatia independentei tale financiare –
Este un calcul specific celor care sunt deja independenti financiar. Dar poti sa ti-l faci chiar daca nu esti inca independent financiar.
Concluzie. Cum sa iti calculezi averea neta.
Este minunat sa vezi cat de simplu poti sa te educi in plan financiar. Și cât de mult se complica marea masa a oamenilor din societate.
Ma refer la cei care se cred destepti financiar, cand de fapt aceștia sunt în prag de faliment, pentru ca nu isi cunosc valoarea reala.
În fine, ideea e ca valoarea averii tale nete, reprezinta un prim pas pe care trebuie sa il faci cand te hotărăști să ajungi liber sau independent financiar.
Este primul lucru pe care trebuie sa il afli, astfel incat sa conștientizezi de unde pleci. Care sunt plusurile si care sunt minusurile tale in plan financiar.
Acum, spune-mi daca ai inteles ceea ce incerc eu sa iti explic aici?
Ia legatura cu mine daca mai ai nevoie de detalii…
Bafta și spor la bani!
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
