Cum sa te protejezi de inflatie.

Cele mai frumoase perioade economice pentru un om care vrea sa ajungă bogat sunt perioadele economice inflaționiste.

Nu vorbesc prostii, cand e inflatie oamenii inteligenti financiar chiar sunt cei mai privilegiați.

Ma refer aici la oamenii cu adevarat inteligenti financiar, adica care sunt bogati in adevăratul sens al cuvântului. Cu active în portofoliu, cu sisteme de business etc.

Nu ma refer la oamenii care stau cu banii in depozite bancare. Acești oameni sunt de fapt cei mai defavorizati, o sa intelegi imediat de ce…

Acum, altceva este important:

Nu trebuie sa ma crezi pe mine când spun ca inflatia este un privilegiu pentru oamenii inteligenti financiar.

Ci tot ce trebuie sa faci este sa te uiți de exemplu, la ceea ce s-a întâmplat în România după revoluția din 1989 cand am avut o inflatie si de 300%.

Mii de oameni au ajuns milionari doar datorita acelei perioade economice. Care pentru oamenii de rand era prezentata ca o perioada economica tulbure.

Însă, pentru oamenii pregătiți pentru a profita de oportunități, au fost cele mai bune momente.

In anii ’90 cand atenție, nici măcar nu exista noțiunea de TVA, cu 10 salarii puteai sa iti cumperi vreo 5 imobile intr-o locație de prestigiu.

Iar datorita inflatiei in câțiva ani ajungeai milionar in dolari.

Bune momente este?

Câteva cuvinte importante de început.

Exista perioade economice, cand băncile centrale tiparesc bani. De ce o fac, nu are importanta.

De fapt are importanta, dar nu cred ca este momentul potrivit ca sa vorbesc despre acest lucru acum.

Asa ca, bancile centrale tiparesc bani. Iar în momentul in care băncile centrale tiparesc bani, apare inflatia.

Acum, inflatia nu apare intr-o economie doar când băncile centrale tiparesc bani. Inflatia poate sa apară și datorita unei cereri masive a populației pentru bunuri si servicii.

Totuși, in general majoritatea perioadelor de inflatie moderata sau de hiperinflatie apar datorita băncilor care printeaza bani.

Acum, tot ce vreau sa intelegi tu este următorul lucru:

Cu cat se aduna mai multi bani in economie, cu atat valoarea acestora devine mai mica.

Ce este rar devine valoros. In schimb ce este „mult” isi pierde din valoare.

Cand apar mai multi bani in piata (sau o cerere mai mare), dar bunurile si serviciile raman la acelasi nivel, ai parte de inflatie.

In schimb, cand ai aceeasi bani in piata (sau acelasi nivel al cererii), dar bunurile si serviciile cresc, ai parte de deflatie.

Cum sa te protejezi de inflatie.

Sunt 2 aspecte la care trebuie sa fii atent. Iata care sunt aceste 2 aspecte –

Nu iti creea datorii cu dobanda variabila.
Nu achizitiona instrumente financiare cu venit fix

Este de ajuns sa tii cont de aceste aspecte, si iti vei reduce cu pana la 90% riscul de a pierde bani de pe urma inflatiei.

Sa le luam pe rand…

Nu iti crea datorii care implica o dobanda variabila.

In general exista 2 tipuri de dobanzi:

Fixa si variabila.

La dobanda fixa controlul apartine celui care ia bani cu imprumut.
La dobanda variabila controlul apartine celui care da bani cu imprumut.

Din acest motiv, banca acorda credite pe termen lung, doar in baza unei dobanzi variabile.

Vor sa isi pastreze controlul in vremuri economice tulburi. Vor sa aiba libertatea de a ajusta dobanda in functie de inflatie.

Asa ca, daca ti-ai facut un credit pe termen lung in schimbul unei dobanzi variabile, incearca sa faci tot ce tine de tine, astfel incat sa scapi de el.

Ce faci dacă ai un credit cu dobanda variabila.

Ai două variante:

Unu, incearca sa platesti anticipat o suma cat mai mare de bani. Astfel incat sa beneficiezi de o recalculare a dobanzii.

Și doi, incearca sa vorbesti cu banca si sa incerci o convertire a creditului cu dobanda variabila intr-un credit cu dobanda fixa.

Dar misca-te repede, pentru ca odata ce intra in joc inflatia, dobanzile calculate de banca vor creste. Si in consecinta iti va creste si tie rata la banca.

Acum, daca te uiti cu atentie, o sa observi urmatorul aspect –

Banca si statul joaca acest joc al banilor foarte inteligent.

Mai exact, banca nu oferă credite pe termen lung cu dobanda fixa. Peste 90% din creditele ipotecare pe termen lung au in spate o dobanda variabila.

Vorbesc imediat și despre stat…

Nu achizitiona instrumente financiare cu venit fix.

Ma refer aici la obligatiuni si la titlurile de stat. Bineinteles si la fondurile care investesc in astfel de instrumente financiare.

Aceste instrumente financiar isi vor pierde valoarea, prin insusi faptul ca dobanda pe care tu o incasezi scade valoric din cauza inflatiei.

Nu vei face altceva decat sa gresesti intr-un mod asemanator primului sfat pe care ti l-am oferit. Doar ca intr-un alt context.

Adu-ti aminte ca exista doua tipuri de dobanzi:

Fixa si variabila.

La dobanda fixa controlul apartine celui care ia bani cu imprumut.
Iar la dobanda variabila controlul apartine celui care da bani cu imprumut.

Asa ca, daca la punctul 1 in joc era banca care ti-a dat bani cu imprumut, dar in schimbul unei dobanzi variabile.

Acum intra in joc statul, care ia bani cu imprumut de la tine, dar in schimbul unei dobanzi fixe.

Ce inseamna asta?

Inseamna ca cele doua entitati (statul si banca) joaca foarte inteligent si respecta aceste reguli.

In fine, ideea este una destul de simpla –

Când oferi bani cu imprumut, trebuie sa o faci în schimbul unei dobanzi variabile.

Iar când iei bani cu imprumut, trebuie sa o faci în schimbul unei dobanzi fixe.

Asta inseamna „protectie” impotriva inflatiei…

Este ok acum?

Cum pierzi bani cand investesti in instrumente financiare cu venit fix.

Sa spunem ca achizitionezi titluri de stat la o dobanda de 5% pe 1 an.

Lucrurile sunt foarte simple…

Daca in acel an inflatia este de 6%, tocmai ai pierdut 1% din valoarea banilor.

Bine, daca tu ai investit 1000 de euro, o sa primesti 1050 euro de la stat. Doar ca valoarea acestora este mult mai mica.

Tu poti sa ai impresia ca ai primit mai multi bani, doar ca puterea de cumparare a acestora a scazut.

Apropo, uite aici un articol foarte bun legat de modul in care pierzi bani atunci cand achizitionezi instrumente cu venit fix –

Investitia in Obligatiuni – Cea mai proasta afacere.

Cine pierde bani cand este inflatie.

Avem doua categorii de oameni care pierd bani intr-o economie inflationista…

Prima categorie – Cei care economisesc bani.

Ti-am spus la inceputul materialui ca acei oameni care tin banii in depozite bancare, nu sunt inteligenti financiar.

De ce?

Pai datorita faptului ca oamenii nu știu sa facă altceva decat sa economisească bani, sunt setați sa strângă bani.

Iar când strangi bani aiurea, fără un scop anume, intr-o economie inflationista valoarea acestor bani pe care ii strangi scade.

În acelasi timp, când e inflatie activele cresc in valoare.

Asta înseamnă că ce trebuie sa faci?

Exact, sa cumperi active.

Sa cheltui banii inteligent si sa achizitionezi cat mai multe active.

A doua categorie – Consumatorii.

Intr-o economie inflationista consumatorii au cel mai mult de suferit.

De ce?

Pai ceea ce consuma ei este mai scump. Ma refer aici la bunuri si servicii…

Bine, eu nu spun acum ca tu nu mai trebuie sa consumi nimic.

Tot ce spun este ca trebuie sa fii constient de acest tip de oameni. Si sa iti mai aduci aminte din cand in cand ca exista si cel de-al doilea tip – Producatorii.

De asta spun in majoritatea articolelor de pe site, ca trebuie sa inveti sa mai fii si producător din cand in cand.

Adică sa ai o afacere sau o investitie prin care sa creezi plus-valoare.

Cine castiga bani cand este inflatie.

Avem doua categorii de oameni care castiga bani intr-o economie inflationista.

Proprietarii de imobile.

Avem aici oamenii care dețin tot felul de bunuri imobiliare, gen terenuri, case, apartamente etc.

Majoritatea celor care dețin în proprietate astfel de imobile, castiga bani cand este inflatie prin aprecierea in valoare a acestor proprietăți.

Cum se intampla acest lucru?

Pai când este inflatie în piață, majoritatea preturilor pentru materialele de construcție cresc.

Asta inseamna ca pentru a construi o casa ai nevoie de mai mulți bani.

Care asta ce inseamna?

Pai asta inseamna ca daca vrei sa faci profit ca dezvoltator imobiliar, trebuie sa cresti la randul tău pretul de vanzare al casei.

Iar partea frumoasa e atunci când tu ca investitor ai deja in proprietate o casa sau un apartament.

Preturile pe mp al imobilelor vechi urmeaza cursul pretului pe mp al imobilelor noi.

Sunt un pic in spate ce e drept, dar trendul este unul asemanator.

Producătorii.

Intr-o economie inflationista producatorii castiga cei mai multi bani.

De ce?

Simplu… pentru ca pot sa crească preturile bunurilor sau al serviciilor pe care le vand.

Ideea este în felul urmator:

Din punct de vedere monetar, inflatia inseamna aprecierea valorilor reale intr-o economie. Cand spun asta iau in calcul aici bunurile si serviciile care satisfac nevoi ale unor oameni.

Aceste bunuri sau servicii nu se apreciaza neaparat in valoare, ci doar se apreciaza in termeni monetari.

Adică mai multi bani in piata plus aceeasi cantitate de bunuri si de servicii = mai multi bani pentru aceeasi cantitate de bunuri si de servicii.

Intelegi ce spun?

Bine, ca producator poti sa pierzi bani dacă nu transmiți mai departe către client costul crescut pe care îl ai cu materia prima.

Însă, cât de nebun sa fii sa faci acest lucru. Adică sa alegi sa pierzi…

Logic ca cei mai multi producatori isi vor creste preturile daca piata le va permite acest lucru.

Citeste – 3 factori economici care iti fura banii. Inflatia despre care am vorbit in acest articol este unul dintre acesti factori. Vezi care sunt ceilalti 2 factori.

Concluzie. Cum sa te protejezi de inflatie.

Incearca sa joci in terenul celor care aleg sa castige. Incearca sa faci si tu ceea ce face banca sau ceea ce face statul.

Ce face banca si ce face statul?

Chestii elementare, despre care am discutat separat intr-un alt material foarte bun de pe platforma.

Intr-adevar nu o sa te folosesti de aceleasi tool-uri, doar ca o sa te folosesti de unele asemanatoare. –

Cum sa profiti de pe urma inflatiei.

Ideea e ca a castiga sau a pierde bani de pe urma inflatiei, nu tine decat de alegerea ta.

Si mai ales, de cunostintele si informatiile care stau la originea alegerii.

Bafta si spor la bani.

Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com