Laurentiu
Investitii in fonduri mutuale – ce nu iti spune nimeni.
Cel mai mare dezavantaj al fondurilor mutuale este aceasta lipsa a controlului.
Pur si simplu exista altcineva care se ocupa de banii tai, alege cum ii investeste, in ce instrumente financiare, cand etc.
De asta multi oameni care aleg astfel de active nu prea sunt investitori, sunt mai mult persoane care ofera bani cu imprumut.
Pentru ca un investitor trebuie sa aiba control asupra activului suport, sa hotarasca cand sa cumpere, cand sa vanda etc.
Intelegi?
Adica, nu este o problema sa investesti in fonduri mutuale.
Este o problema sa investesti in astfel de fonduri mutuale si sa crezi ca vei ajunge independent financiar.
Nu ai nici o sansa…
Cand esti dependent financiar focusul tau trebuie sa fie pe activele unde exista control….
De ce?
Ca sa intervii de fiecare data cand este nevoie si sa obtii cele mai mari randamente.
Iti explic imediat…
Cum funcționează un Fond mutual.
Pana atunci insa…
Vreau sa stii cum functioneaza un fond mutual.
Iar principalul lucru tine de faptul ca acesta nu face altceva decat sa investeasca in locul tau…
Adica tu vii cu o suma de bani la acel fond, pentru care primesti niste unitati.
Apoi administratorul de fond iti ia banii si ii investeste dupa o anumita strategie.
Intr-un final se vor obtine niste randamente….
O parte din aceste randamente ajung la tine, o alta parte ajung la cel care detine fondul..
Nimic rau pana aici doar ca si pierderile se impart la fel, ceea ce vine ca un dezavantaj foarte mare…
Cel mai nefericit lucru in investitii este sa pierzi pe barba altuia!
In fine…
Un alt lucru pe care vreau sa il stii este tipul de fond in care se poate investi –
Si avem odata…
Fonduri Monetare.
Unde investitia se realizează în proporție de 100% în depozite bancare și titluri de stat.
Fonduri de obligațiuni.
Unde investitia se realizează in proportie de 90% în depozite bancare, titluri de stat, obligațiuni + restul de 10% în actiuni.
Fonduri diversificate.
Investitia se realizează intr-o proportie de 50/50, adica 50% în instrumente financiare cu venit fix și 50% în actiuni.
Fonduri de acțiuni.
Investitia se realizează intr-o proprtie de pana la 100% în actiuni.
Iar aici totul se intampla in functie de activul suport…
Bine…
Nu mai vreau sa vorbesc de faptul ca exista mult mai multe tipuri de fonduri mutuale…
Plus ca sunt fonduri mutuale care isi aleg singure procentul de alocare a resurselor.
Cele mai mari companii de investiti din lume.
Buuunnn…
Avem tipurile de fonduri mutuale…
Acum hai sa vedem cine le controleaza de fapt…
In primul rand vorbim aici de cele mai importante corporatii pe care le cunosti deja –
BlackRock.
Probabil unul dintre cele mai mari fonduri de investitii din lume.
Vanguard Group.
Un fond de investitii care este prezent în peste 170 de tari.
Fidelity.
O companie multinațională care ofera cele mai variate servicii fnanciare.
State Street Global Advisors.
Un conglomerat care are listate cele mai cunoscute fonduri din lume.
Atentie…
Toate aceste companii detin in portofoliu si ETFs, deci nu incurca lucrurile…
Acum…
Daca te intereseaza fondurile mutuale din Romania iti recomand sa fii la curent cu informațiile de aici –
https://www.bursa.ro/cotatii/fonduri-mutuale
https://m.zf.ro/fonduri-mutuale
Apropo…
Uite mai jos 7 fonduri Romanesti care in 2022 au reusit sa bata inflatia –
Sursa – https://www.wall-street.ro/top-fonduri-de-investitii-2022
Investitii in Fonduri mutuale – Ce nu iti spune nimeni.
Ok…
Teoria ca teoria…
Dar hai sa vorbim si despre aspectele practice.
Ce nu iti spune nimeni despre fondurile mutuale.
Cand cred eu ca ar fi indicat sa investesti in astfel de fonduri.
Cand sa nu investesti.
Etc.
Si incepem acum…
In primul rand vreau sa iti aduci aminte cele mai importante cuvinte de la inceputul acestui material.
Atunci cand investesti in fonduri mutuale tu nu faci altceva decat sa oferi bani cu imprumut.
Mai exact…
Devii o sursa de finanțare pentru Compania care detine fondul.
Dacă cunoști conceptul de OPM (Other people’s money) știi deja despre ce vorbesc.
Eu am auzit pentru prima data de acest concept OPM de la Robert Kiyosaki…
Care după mine este părintele educației financiare în lume.
Iti recomand sa il urmaresti – https://www.richdad.com/
OPM reprezintă banii altor Persoane!
Adica capacitatea ta de a lua bani cu imprumut de la altcineva.
Ca sa ii investesti in active ce iti vor oferi profituri peste nivelul datoriei.
Intelegi?
Ideea e ca tu iti creezi o obligatie financiara.
Dar in acelasi timp iti creezi si un venit care iti acopera acea obligatie.
Apropo…
Când sa investesti in Fonduri mutuale.
Singurul moment cand ai putea sa investesti in fonduri mutuale?
Atunci cand esti novice!
Cand esti la inceput, cand nu intelegi piata, cand nu cunosti activele…
Poate ca ai o suma de bani pe dreapta si nu ai timp sa te educi…
Sau poate ca vrei sa te educi dar inca mai ai nevoie de spatiu…
Nu conteaza….
Tot ce conteaza este sa iei acei bani si sa ii investesti in aceste fonduri mutuale.
Din cate ai vazut mai sus, daca le nimeresti, vei obtine randamente peste nivelul inflatiei.
Plus ca exista acest principiu de baza al banilor –
Faptul ca trebuie sa existe un circuit. Adica sa ii rulezi, sa ii misti, sa faci ceva cu ei…
Niciodata nu stai 100% pe cash, o parte din bani trebuie sa ii parchezi intr-un activ.
Acestia ajung in economie ca sa produca valoare, se inmultesc, toata lumea castiga…
Intelegi ce spun?
De ce sa investesti in Fonduri mutuale când esti începător.
Cea mai proasta varianta este sa blochezi banii aiurea, sa ii tii pe dreapta…
Adica sa ii stochezi intr-un cont bancar, in depozite, in seif etc.
De ce?
Simplu!
Exista aceasta inflatie care ii devalorizeaza, care le scade puterea de cumparare.
Apropo…
Uite aici un tabel cu inflatia din Romania in anii 2014 – 2021.
Găsești tabelul la zi aici – https://insse.ro/inflatie-anuala
Observi?
Din 2018 pana in 2021 banii s-au devalorizat foarte mult. Nu mai vorbesc de ce a urmat dupa aia…
In fine…
Un alt aspect pentru care nu trebuie sa tii banii pe dreapta?
Faptul ca ratezi cresterea activelor.
De fiecare data cand este inflatie activele tin pasul cu ea, se apreciază.
Asta insemna ca daca respecti ce spun eu acum castigi in 2 moduri –
Odata pentru ca eviti devalorizarea banilor. Si doi, pentru ca ii inmultesti fara sa depui eforturi.
Când sa NU investești in Fonduri mutuale.
Primul lucru care te intereseaza pe tine este sa ajungi independent financiar.
Adica sa ajungi la acel nivel cand veniturile pasive iti acopera cheltuielile de trai….
Ce se intampla dupa aia, ca vrei sa ajungi milionar, miliardar e problema ta.
Problema mea e sa iti explic ca pana sa ajungi tu acolo trebuie sa alegi anumite active specifice.
Iar din pacate pentru tine, fondurile mutuale nu fac parte din aceasta grupa de active specifice.
Cele mai importante sunt –
Imobiliarele.
Actiunile.
Start-up-urile.
De ce?
Pentru ca iti ofera control!
Si pentru ca vin la pachet cu acele cresteri exponentiale de care ai nevoie ca sa iti indeplinesti obiectivul mai repede.
Intelegi?
Adica nu ai ce sa faci cu fondurile mutuale cand esti dependent financiar.
Intr-o astfel de situatie interesul tau o reprezinta accelerarea evolutiei.
Trebuie sa ajungi mai repede acolo, trebuie sa ajungi mai repede independent financiar.
Iar fondurile mutuale nu te ajuta…
Pentru ca nu iti ofera control sa intervii in functie de ciclurile economice.
Plus ca unele dintre ele vin la pachet cu randamente infime, poate chiar negative…
Spune-mi daca intelegi?
De ce sa nu investesti in Fonduri mutuale când vrei sa ajungi independent financiar.
Buuun…
Ce iti recomand acum?
Vreau sa te uiti pe urmatorul grafic –
Calculul se poate face aici – https://financer.com/ro/dobanda-compusa/
Ideea e ca avem o investitie lunara de 1.000 ron timp de 30 de ani, la un randament de 5%.
De ce 5%?
Pentru ca asta este media randamentelor pe care ti le poate oferi fondurile mutuale.
Sunt unele fonduri care ofera mai mult, sunt alte fonduri care ofera mai putin, dar important este ca avem aceasta medie.
Acum…
Din cate observi exista un beneficiu…
Adica banii se inmultesc intr-un fel, ba chiar aproape ca s-au triplat..
Doar ca ramane aceasta perioada destul de lunga, care nu te ajuta deloc.
Plus ca profitul se reinvesteste, exista perioade de bear etc.
De asta spun…
Cand vrei sa ajungi independent financiar repede, nu poti sa investesti in astfel de active.
Iti faci rau singur, crede-ma.
Uite-te pe grafic si vezi cat timp trebuie sa astepti, este o viata de om.
Asta in cel mai fericit scenariu, cand tu scoti 5% in fiecare luna timp de 30 de ani.
Ceea ce nu e real…
Concluzie. Investitii in Fonduri mutuale – Ce nu iti spune nimeni.
Pe final…
Ce mai vreau sa stii tu este ca investitia in fondurile mutuale este una dintre cele 3 investitii care te mentin sarac.
Am vorbit despre aceste 3 investitii aici –
Celelalte doua sunt „depozitele bancare” și „obligatiunile de stat”.
In fine…
Ideea e ca atunci cand nu ai cunoștințe pe partea asta de economie, investitii etc…
Vei apela la aceste 3 investitii…
De ce?
Pentru ca sunt ușor de accesat, de asta.
Doar ca si randamentele sunt pe masura efortului, adica foarte mici…
Ceea ce inseamna ca daca vrei sa ajungi independent financiar nu investesti in astfel de active.
Pentru ca vei face comparație cu imobiliarele de exemplu, unde incasezi chirie lunar.
Sau cu acțiunile, care vin la pachet cu gain-uri și de 300% pe an, vezi Tesla în 2020.
Spune-mi daca intelegi?
Bafta si spor la bani.
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
Apropo...
Te-ai săturat sa muncești pentru alții? Chiar iți dorești să ajungi independent financiar?
Atunci accesează cursurile edvim si invață totul despre mindset, administrarea banilor, creșterea venitului, investiții imobiliare, Bursă.
Nu mai depinzi de job, câștigi bani pe cont propriu, incasezi chirii, te bucuri de dividende, devii liber pentru totdeauna.
