Un secret financiar pe care trebuie sa-l cunosti – dobanda compusa.

Daca plantezi un bob de grau astazi, mai tarziu o sa culegi mai multe boabe de grau.

La fel, daca hranesti un pui astazi cu acele boabe de grau, mai tarziu acel pui o sa ajunga o gaina cu mai multi pui.

Intelegi ce vreau sa spun?

Ideea e ca în universul în care trăim creșterea reprezinta un fenomen natural…

Iar orice om care are capacitatea sa inteleaga acest aspect poate castiga mai mult, prin amanarea consumului de azi, consum care se poate transforma intr-o investitie maine.

Asta inseamna de fapt:

AMÂNAREA RECOMPENSEI.

Cele doua cuvinte pe care le pomenesc ori de cate ori am ocazia.

Ce treaba au toate aceste sfaturi cu banii?

Simplu…

Banii pot fi inmultiti intr-un mod asemanator.

Bine, dacă stau mai bine să mă gandesc, banii nu pot fi inmultiti decat intr-un mod asemanator.

Iar dacă te uiți la milionarii din ziua de azi, o sa observi ca acesti oameni exact asta fac.

Adică majoritatea dintre ei si-au construit averea folosindu-se tocmai de aceasta metoda – efectul dobanzii compuse.

O sa intelegi imediat….

Un secret financiar pe care trebuie sa-l cunosti – dobanda compusa.

Majoritatea celor din pătura sociala saraca nu prea au răbdare. Aici e marea problema…

Adică ei prefera sa cheltuie banul acum. Decat sa il investească pentru a avea bani mai multi sa cheltuie mai tarziu.

E o chestie de control emotional…

Chiar dacă ei rational inteleg ca ceva nu e in regula, emotional nu pot sa se stăpânească.

Bine, nu spun acum ca trebuie sa fii robot. Insa, viata nu inseamna doar sa consumi, sa te simți bine, sa cheltui de nebun etc…

Mai trebuie să si produci, sa investesti, sa reinvestesti etc.

Inclusiv oamenii cu bani își trăiesc viata si se simt bine. Totusi, acesti oameni știu când sa faca acest lucru.

Ideea principala este urmatoarea:

În viata ai doua optiuni…

Unu:
Sa iti traiesti viata dupa aceleasi standarde pentru totdeauna.

Doi:
Sa iti traiesti viata la un nivel inferior pentru început. Doar ca sa ajungi mai tarziu sa iti traiesti viata la un nivel atat de superior, incat doar 1% din oameni își permit o astfel de viata.

Este strict alegerea ta…

Dobanda simpla și dobanda compusa.

Ca sa înțelegi ce este dobanda compusa, mai întâi trebuie sa intelegi ce este dobanda simpla.

Ideea este in felul urmator:

Atunci cand investesti intr-un instrument financiar, exista doua tipuri de dobânzi de care poti sa beneficiezi.

Dobanda simpla.
Dobanda compusa.

Dobanda simpla este dobanda de care beneficiezi în momentul în care investitia ajunge la final.

Gen ai investit intr-un instrument financiar 500.000 euro, la o rentabilitate de 10%. Iar la final incasezi 50.000 euro pe langa cei 500.000 de euro investiti initial.

500.000/10=50.000.

Acei 50.000 de euro reprezinta dobanda ta simpla…

În schimb dobanda compusa este dobanda de care beneficiezi în momentul in care reinvestesti acei 50,000 de euro + suma de 500.000 de euro investita initial.

550.000/10=55.000.

Astfel, la o rentabilitate de 10% acei 55.000 de euro pe care ii castigi tu, reprezinta de fapt o dobanda compusa.

Sunt clar pana aici?

Ce este de fapt dobanda compusa.

Practic vorbind, dobanda compusa reprezinta reinvestirea constanta a profitului pe care il obtii in urma unei investitii.

Sau daca ne raportam la domeniul bancar: dobanda compusa este dobanda la depunerile anterioare, plus dobanda calculata la dobanda depunerilor anterioare, plus dobanda calculata la dobanda dobanzilor depunerilor anterioare, plus…..(si o pot tine asa la infinit).

Ideea este in felul urmator:

Multi oameni, mai ales cei din patura sociala saraca, inca mai cred in pastila magica, in tunul financiar sau intr-o mostenire de moment.

Insa, tu trebuie sa te obisnuiesti cu urmatorul lucru:

Succesul in plan financiar nu apare brusc, peste noapte.

Acesta este de fapt o aparență, pentru cei care nu stiu sau nu au vazut pasii mici dar constanti pe care i-a făcut cel care are succes, timp de mai multi ani, inainte ca dobanda compusa sa isi faca efectul – peste noapte 🙂 .

In fine, lucrurile sunt destul de simple, și se prezinta in felul urmator –

Fie ca vorbim de investitii in imobiliare, in actiuni sau in start-up-uri, daca reusesti sa reinvestesti tot ceea ce castigi, beneficiile pe termen lung se vor multiplica.

Iar in acest mod o sa ajungi independent financiar, doar datorita efectului de dobanda compusa.

Exact ca in cazul bobului de grau pe care alegi sa il plantezi, in loc sa il folosesti aiurea.

Tu investesti in Fonduri Mutuale? Vezi de ce eu personal nu recomand investitia in Fonduri Mutuale. Si in ce instrumente financiare este mai bine sa investesti acei bani.

Cum isi produce efectul dobanda compusa.

Sa luam un exemplu:

Sa ne imaginam ca vrei sa investesti 100 de euro intr-un instrument financiar, care vine cu un randament de 10%.

Daca investesti acei bani si apoi doar reinvestesti dobanda pe care o incasezi, o sa ajungi la urmatoarele rezultate:

• In 10 ani o sa ai un castig total de 271 euro (principal 100 – dobanda 171).
• In 20 ani o sa ai un castig total de 733 euro (principal 100 – dobanda 633).
• In 30 ani o sa ai un castig total de 1.984 euro (principal 100 – dobanda 1.884).
• In 50 de ani unde crezi ca ajungi? Iti spun eu – un castig total de 14.537 euro. Si asta doar investind 100 ron la inceput.

Totusi, poti maximiza mai mult castigul, daca investesti constant cate 100 ron lunar + dobanda pe care o primesti:

• In 10 ani o sa ai un castig total de 20.755 euro (regular 12.000 – dobanda 8.655).
• In 20 ani o sa ai un castig total de 76.670 euro (regular 24.000 – dobanda 52.570).
• In 30 ani o sa ai un castig total de 228.033 euro (regular 36.000 – dobanda 191.933).
• In 50 de ani unde crezi ca ajungi? Tot eu iti spun – un castig total de 1.746.976 euro (regular 60.000 – dobanda 1.686.876).

Poți sa verifici acest calcul pe InvestMag…

Calculator dobanda compusa InvestMag.

Cand ai parte de beneficiile dobanzii compuse.

Daca te uiti putin mai atent la cifrele de mai sus, o sa observi urmatorul lucru (daca analizam cu atentie intervalul de 30 ani) :

In primii 10 ani de investitie:

Progresul este destul de mic. Iar castigul total nu este foarte mare, comparativ cu banii pe care i-ai plasat la inceput sau pe parcurs.

In urmatorii 10 ani de investitie:

Dobanda compusa incepe sa isi faca simtit efectul. Iar profitul de pe urma cresterii acestei dobanzi incepe sa depaseasca investitia initiala sau cea de pe parcurs.

Iar in ultimii 10 ani de investitie:

Ce sa vezi, valoarea activului creste doar datorita efectului de dobanda compusa. Si mult mai putin, datorita sumei pe care ai investit-o initial sau pe parcurs.

Practic, in acest moment daca te opresti sa mai depui bani (daca ai ales sa investesti constant), cresterile o sa fie în continuare la fel de explozive.

Bine, aceste cifre pot sa fie influentate foarte mult de inflatie, legislativ, modificarea dobanzii, ciclurile economice etc.

Dar ideea acestui exemplu este aceea de a-ti deschide mintea. Si de a te ajuta sa vezi clar cum isi face simtit efectul dobanda compusa.

Citeste – Cea mai buna investitie pe care sa o faci. Obtii un maxim de randament pe termen lung.

Ce trebuie sa faci ca sa beneficiezi de dobanda compusa.

În primul rand trebuie sa te obisnuiesti cu cele doua cuvinte pe care le-am folosit la începutul materialului.

AMANAREA RECOMPENSEI.

Fără sa iti dezvolti capacitatea de a amâna recompensa, nu o sa poti sa beneficiezi de efectul dobanzii compuse.

Pentru ca imediat cand investitia ajunge la final, o sa iei banii și o sa ii cheltui aiurea…

În schimb, daca te controlezi și iti amâni poftele, o sa ajungi la un moment dat sa castigi atat de multi bani, incat nu o sa ai pofte de ajuns, cât sa ii cheltui pe toți.

Crede-ma ce spun…

Fără sa iti reinvestesti profitul nu ai cum sa ajungi independent financiar in ziua de azi.

Nu o sa faci altceva decat sa iti permiți acelasi standard de viata, pentru mult timp de acum inainte.

Daca ma intrebi pe mine, asta este cel mai mare secret al oamenilor bogati –

Capacitatea de a amâna recompensa și de a profita la maxim de dobanda compusa.

Citeste – Cea mai importanta regula in investitii. Eu o denumesc regula de aur. O sa faci bani cand toti ceilalti pierd.

In conluzie. Un secret financiar pe care trebuie sa-l cunosti – dobanda compusa.

Ce trebuie sa intelegi tu, este faptul ca ești nevoit sa reinvestesti tot ceea ce castigi. Daca vrei sa ajungi intr-un moment, in care sa nu mai fie nevoie sa reinvestesti tot ceea ce castigi.

Ce vreau sa scot in evidenta aici e ca majoritatea celor din patura sociala saraca se opresc in prima parte a intervalului.

Adica atunci cand rezultatele nu se vad, devenind descurajati tocmai datorita acestui aspect.

Insa, acest lucru este foarte gresit, deoarece acestia se opresc exact inainte ca efectul de dobanda compusa sa isi arate rezultatele.

Asta este motivul pentru care vezi 90% din firme, care isi inchid portile dupa primul an de activitate.

Si tot asta este motivul pentru care 90% dintre cele care supraviețuiesc primului an, isi inchid portile dupa 10 ani de activitate.

Pentru ca rezultatele nu se vad. Si astfel antreprenorii isi pierd rabdarea si abandoneaza.

Doar ca acestia abandoneaza exact atunci cand mai aveau doar un singur pas de parcurs.

Bafta si spor la bani.

Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com