Laurentiu
Diversificarea portofoliului de investitii – cel mai important sfat.
Vreau sa iti spun ca m-am saturat de aceasta prostie cu diversificarea.
Cand vine vorba de investitii toata lumea vorbeste despre diversificare.
Insa, doar 1% inteleg ce inseamna de fapt aceasta diversificare.
Cum sa diversifici corect.
Cand.
Si de ce.
Plus ca daca stau sa ma gandesc mai exact…
Asta este motivul pentru care multi oameni dependenti financiar raman acolo.
Pentru ca pun botul la toate recomandarile asa zisilor specialisti, fara sa filtreze informatiile.
Omule…
Pentru a deveni independent financiar nu ai nevoie de diversificare…
Pentru a ramane acolo ai nevoie de diversificare, pentru a-ti mentine nivelul de independenta.
Intelegi ce zic?
In fine…
Iti explic imediat…
Ce inseamna diversificarea in investitii
Inseamna distribuirea riscului….
Adica, impartirea portofoliului tau pe mai multe active, astfel incat –
Sa adaptezi investitia la profilul tau de risc.
Sa te asiguri ca nu esti scos din joc.
Sa contrabalansezi evolutiile negative.
Etc.
Plus ca vorbim aici de un metric pentru realizarea obiectivului tau.
In functie de obiectivul pe care il ai, iti vei aloca un anumit tip de diversificare.
Oricum ar fi…
Important este sa intelegi ca intr-adevar ai nevoie de diversificare.
Doar ca mult mai important este sa ai contextul potrivit, sa stii cum sa o faci mai exact, si de ce.
Care sunt beneficiile diversificarii in investitii.
In primul rand, exact asa cum am spus, te ajuta sa reduci riscul.
Te poti proteja in momente de fluctuatie, dezechilibru economic sau evenimente geopolitice.
In al doilea rand, cresterea portofoliului devine una precisa.
Adica devine stabila pe termen scurt si destul de sigura pe termen lung.
In al treilea rand, diversificarea te ajuta sa adaptezi portofoliul in functie de profilul de risc.
Adica, poti alege activele cu care te simti confortabil, care nu te impacteaza emotional.
In fine…
Ideea este ca avem niste beneficii, doar ca avem si niste pierderi pe acolo pe undeva.
Mai ales cand nu intelegi procesul, mai ales cand nu stii ce faci.
Descoperi acum…
Diversificarea portofoliului de investitii – cel mai important sfat.
Ok…
Am vorbit despre rolul diversificarii, motive, beneficii etc.
Acum, hai sa vedem ce nu iti spune nimeni despre diversificarea portofoliului de investitii.
De fapt, hai sa vedem cum lucrez eu personal de exemplu, ca investitor independent, liber…
Ce fel de diversificare folosesc, care sunt activele preferate si in ce procent.
Ce nu iti spune nimeni despre diversificarea portofoliului de investitii.
Faptul ca diversificarea se face pe clase de active nu pe activele in sine.
Adica…
Nu investesti la Bursa in 100 de companii listate, ci investesti in 5 companii, maxim 10.
Doar ca pe langa Bursa, mai investesti si in imobiliare de exemplu, sau in aur.
Intelegi ce zic?
Adica nu te duci doar pe o clasa de active si acolo diversifici extrem
Te duci pe mai multe clase de active fara sa diversifici agresiv.
Exemplu –
Investesti in apartamente pe care le inchiriezi long term.
Iar apoi poti sa investesti si in garsoniere pentru regim hotelier.
Insa, nu te apuci sa investesti si in centre logistice, si in hale industriale, si in terenuri agricole.
Ok?
Al doilea exemplu –
Investesti in actiunile companiilor listate la Bursa care activeaza in domeniul energetic.
Iar apoi investesti si in actiunile unor companii cu specific alimentar.
Insa, nu te apuci sa investesti si in companii din banci, din pharma, din real estate.
Ok?
Ideea este sa pastrezi o decenta, nu te imprastia peste tot.
Iti furi cresterea, in loc sa ajungi independent financiar repede, ajungi mai greu.
Cea mai buna varianta de diversificare pentru un investitor.
Prima data te intereseaza imobiliarele.
Iar aici iti alegi, ori apartamente, ori birouri, ori logistica etc.
Pentru ca mai apoi sa cumperi la greu acele tipuri de active.
Daca ai ales apartamente de exemplu, cumperi doar apartamente pe care le inchiriezi.
Devii expert doar pe aceasta nisa, obtii cota de piata cat mai mare aici.
Asta pana devii independent financiar, pana ajungi liber.
Dupa aia te poti diversifica mai agresiv pe aceeasi clasa de active, pentru ca iti permiti.
Ba chiar este indicat sa o faci, inclusiv geografic, sectorial etc.
In al doilea rand, te intereseaza actiunile listate la Bursa.
Imediat dupa ce cresti in imobiliare, te axezi pe a doua clasa de active.
Iar aici iti alegi 2, 3 domenii, care te reprezinta pe tine.
Pentru ca mai apoi sa cumperi la greu actiuni ale companiilor cu obiect de activitate specific.
Daca ai ales domeniul energetic de exemplu, cumperi doar actiuni ale companiei care activeaza in domeniul energetic.
Incerci sa detii o bucata cat mai mare din acea companie, ba chiar sa faci parte din AGA.
Asta pana devii independent financiar, pana ajungi liber.
Dupa aia te poti diversifica agresiv, exact pentru a-ti proteja nivelul de independenta la care ai ajuns.
Intelegi ce spun?
Citeste – De ce nu recomand replicarea indicelui BET cand investesti pe BVB, vei ramane surprins.
Exemplu concret de diversificare a portofoliului de investitii.
Pentru un profil de investitor reticent, care este speriat, recomand –
Investitia in procent de peste 50% in ETF-uri, fonduri de investitii care ofera cresteri peste inflatie.
Apoi pana la 30% in titluri de stat, in special cele listate la Bursa.
Iar restul de 20% in active cu specific de „siguranta” gen aur, certificate index etc.
Nu recomand imobiliarele, imobiliarele nu sunt pentru astfel de tipuri de investitori.
Pentru un profil de investitor cu grad de risc moderat recomand –
Neaparat imobiliarele, in procent de peste 50%.
Iar imediat dupa aia actiunile listate la Bursa, intr-un procent de pana la 30%.
Restul de 20% investit in active defensive, titluri de stat, bonds, poate chiar aur.
Acum…
Pentru un investitor cu profil de risc agresiv, cum sunt eu de exemplu, recomand –
Imobiliare intr-un procent cat mai mare, te poti duce chiar spre 60%.
30% din portofoliu investit in actiuni listate la Bursa.
Iar 10% investit in active cu risc ridicat, ca de exemplu –
- Start-up-uri.
- Crypto.
- Derivate.
Ok?
Deci asta inseamna diversificare…
Nu te duci doar pe o clasa de active, actiuni listate la bursa de exemplu…
Si cumperi cate un procent din toate companiile listate pe acea Bursa.
Diversificarea se face pe clase de active nu pe activele in sine.
Citeste – Investitia in actiuni fractionate – cea mai proasta afacere, iti explic de ce.
Concluzie. Diversificarea portofoliului de investitii – cel mai important sfat.
Cam atat am avut eu de spus…
Stiu ca probabil te-ai speriat deja, probabil ca nu stii ce sa mai intelegi.
Insa, asta este realitatea…
Ca sa ajungi independent financiar nu ai nevoie de diversificare.
Ca sa ajungi independent financiar ai nevoie de randamente mari.
Iar randamentele mari le obtii cand iti asumi riscuri.
Cand esti depedent financiar investesti dupa o anumita strategie…
Care te ajuta sa ajungi independent financiar mai repede, care te ajuta sa iti indeplinesti obiectivul intr-un timp rezonabil.
Nu la 65 de ani…
Iar dupa ce ai ajuns independent financiar investesti dupa o alta strategie.
Vorbim aici de acea etapa din viata ta cand ai nevoie de consolidare, de reasezare a activelor, de reorganzare.
Sa imi spui daca intelegi…
Baftă si spor la bani.
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
