Laurentiu
Cum se face un buget personal.
Treci prin tot felul de situatii care te deregleaza…
Plus ca abia reusesti sa supravietuiesti de la o luna la alta.
Nu mai vorbesc de faptul ca ai tot felul de facturi pe care trebuie sa le platesti.
In acelasi timp, apar multe cheltuieli neprevazute, pe care nu le intelegi.
Ramai uimit cand tragi linie…
Nici bine nu ai incasat salariul, ca deja ai ramas fara bani.
Trebuie sa faci ceva, ai nevoie de un imprumut, sa amanetezi bijuteriile, habar m-am…
Dar stiu sigur ca te regasesti intr-un astfel de scenariu.
Iar astazi o sa descopri cum sa depasesti momentul, cum sa schimbi scenariul.
Uite ce trebuie sa faci…
Ce este un buget personal.
In primul rand…
Trebuie sa intelegi faptul ca problema ta nu o reprezinta salariul.
Ci o reprezinta lipsa de organizare, lipsa de administrare financiara.
Nu stii pe ce se duc banii tau, nu ai o analiza exacta, o situatie clara.
Cel mai important tool aici –
Bugetul personal.
Acel instrument unde iti monitorizezi veniturile si cheltuielile, pentru ca mai apoi sa le poti planifica.
Plus ca exact asa cum o societate comerciala are nevoie de p&l, exact asa ai si tu nevoie de un buget.
Tine minte –
Nimic nu poate fi imbunatatit, daca nu este masurat.
Ceea ce inseamna ca odata tinuta o evidenta a veniturilor si cheltuielilor tale, totul se rezolva.
Bine, nu ma refer aici din punct de vedere financiar…
Si cu buget si fara buget, tot dependent esti, tot din patura sociala saraca faci parte….
Insa, apare in schema claritatea.
Care te ajuta pe tine sa intelegi de ce esti dependent financiar.
Si ce ai putea sa faci ca sa devii independent cat mai repede.
Rolul bugetului personal.
Bugetul personal se rezuma la un singur cuvant –
Planificare.
De fapt bugetul personal exact asta inseamna, pur si simplu planificarea veniturilor si cheltuielilor tale.
Care apare in urma unei evidente, a unei monitorizari anterioare.
Ok?
Ideea este ca multi oameni confunda lucrurile aici.
Adica pun semnul egal intre monitorizarea veniturilor si cheltuielilor…
Si buget, care reprezinta estimarea acestor venituri si cheltuieli in urma monitorizarii.
In fine…
Cel mai important lucru pentru tine este sa ai aceasta monitorizare.
Pentru ca mai apoi sa vii cu o planificare cat mai apropiata de realitate.
Apropo…
Ca si perioada de monitorizare/planificare – neaparat 1 luna de zile.
Elementele unui buget personal.
Exista 2 elemente principale care alcatuiesc bugetul –
Veniturile.
Cheltuielile.
Diferenta dintre cele doua iti genereaza un deficit sau un excedent.
Deficitul apare atunci cand veniturile tale sunt mai mici decat cheltuielile.
Iar excedentul apare atunci cand veniturile tale sunt mai mari decat cheltuielile.
O sa spui –
Ok, inseamna ca idealul pentru mine este sa fiu pe excedent.
Din pacate insa…
Nici deficitul dar nici excedentul nu sunt bune.
Cea mai buna varianta –
Venituri – cheltuieli = 0
Bine…
O sa ma intrebi probabil de ce, care este motivul…
Ca pana la urma este bine sa ramai cu bani la final de luna, ca bla bla bla…
Nu am spatiul necesar acum…
Insa o sa iti spun doar atat – banii sunt facuti sa circule.
Cu cat ii tii mai mult pe dreapta, cu atat ei se devalorizeaza, isi pierd din puterea de cumparare.
Cum se face un buget personal.
Deci…
Ai definitia bugetului…
Ai vazut care este rolul lui, cu ce te ajuta pe tine…
Din ce este compus, care sunt principalele elemente din cadrul acestui buget.
Acum…
Hai sa vedem cum se face un buget personal…
Monitorizare
Exact asa cum probabil ti-ai dat seama, prima data ai nevoie de monitorizare.
Adica, iti trebuie un istoric…
Te intereseaza sa stii pe ce cheltui banii de fel, cum ii administrezi de fapt.
In mod concret, este vorba de luna anterioara, cum ti-ai gestionat banii in ultimele 30 de zile.
In fine…
Cel mai important lucru este sa iti notezi veniturile.
Cu asta incepi prima data, cat ai castigat in ultimele 30 de zile.
Iti treci tot, venit activ, pasiv etc.
Apoi iti notezi cheltuielile pe care le-ai avut, toate iesirile tale de numerar.
Putem vorbi aici de achizitia alimentelor, hainelor, concedii etc.
Plus partea de utilitati, abonamente, tot ce inseamna facturi, taxe, impozite…
Apropo…
Vei ramane uimit cand te vei uita pe istoric.
Si o sa vezi cum o cafea zilnica de exemplu, reprezinta 5% din totalul cheltuielilor tale pe 30 de zile.
Bine, conteaza si cati bani faci in acea luna logic,
Dar eu ma refer strict la faptul ca vei ramane uimit in anumite cazuri deoarece o sa observi…
Cum anumite cheltuieli banale la nivel de zi, iti scot foarte multi bani din buzunar la nivel de luna.
Planificare.
Dupa ce ti-ai monitorizat veniturile si cheltuielile, te indrepti catre cea de-a doua etapa –
Planificarea.
Adica, realizarea unei estimari de venituri si cheltuieli pentru urmatoarele 30 de zile.
Rolul planificarii este acela de a-ti administra banii in mod inteligent.
Astfel incat o parte din veniturile tale sa ramana in circuit, sa ii pastrezi.
Ca sa ii folosesti pentru achizitia de active cu potential de venit pasiv.
In fine…
Daca asupra veniturilor nu ai mare putere…
Afla de la mine ca ale tale cheltuieli sunt 100% in responsabilitatea ta.
Ceea ce inseamna ca prima data trebuie sa lucrezi aici…
Bine, este normal ca anumite cheltuieli sa fie imperios necesare, mai ales cele care tin de supravietuire.
Insa, exista foarte multe cheltuieli impulsive, fara substanta, care nu isi au rostul.
Vezi care sunt aceste cheltuieli, renunta la ele iar apoi redirectioneaza banii catre active.
Citeste – ROI sau Formula rentabilitatii in investitii, cum se calculeaza si cand sa iti faci acest calcul.
Forecast.
Bugetul personal se realizeaza la nivel anual, pentru fiecare luna in parte.
Ceea ce inseamna ca undeva spre finalul anului, iti planifici veniturile si cheltuielele pentru anul urmator.
Adica, in decembrie anul acesta iti vei planifica veniturile si cheltuielile din decembrie anul viitor.
Corect?
Doar ca in toata aceasta perioada apar evenimente imprevizibile, ca de exemplu –
- Pierderea unui venit pasiv,
- Cresteri de taxe,
- Crize,
- Etc.
Ce faci atunci?
Ce faci cand ti-ai planificat un venit de exemplu, dar el dispare, il pierzi?
Exact, forecast-ul, remodelarea planificarii….
Tu nu ai de unde sa stii in decembrie anul asta, ca peste 12 luni chiriasul tau o sa renunte la colaborare.
Sau compania X listata la Bursa nu va mai plati dividende, pentru ca a generat EBITDA negativ.
Astfel ca trebuie sa intervii asupra planificarii si sa o actualizezi.
Bine, nu trebuie sa o faci lunar, nu trebuie sa stai cu ochii pe buget ca un hipnotizat.
Eu personal de exemplu, o fac odata la 3 luni, in special martie, iunie, septembrie.
Tu poti sa iti alegi alte luni, doar ca ideea principala ramane –
Neaparat forecast, nu lucrezi pe un buget fara forecast.
Apropo…
Un alt raport important pe care il recomand celor care vor sa ajunga independenti financiar.
Averea neta.
Descopera mai jos ce reprezinta aceasta avere neta, care este formula, si cand ai nevoie de ea.
Cum afli care este valoarea ta financiara, ce avere neta detii.
Concluzie. Cum se face un buget personal.
Pe final…
Ce mai vreau sa stii tu…
Faptul ca ai mai multe variante la dispozitie pentru intocmirea acestui buget.
Ca de exemplu –
Aplicatiile.
Google sheet.
Etc.
Insa, ce iti recomand eu este sa folosesti –
Excel-ul.
Odata pentru ca exista optiuni de personalizare, poti lucra dupa standardele tale.
Iar a doua oara pentru ca il poti lua dupa tine sub orice forma, phone, cloud, stick etc.
In fine…
Cel mai important lucru este ca iti doresti un astfel de buget, ca vrei sa iti monitorizezi veniturile si cheltuielile.
Plus ca ai la dispozitie modelul meu personal de buget, cel pe care il folosesc de peste 10 ani.
Obtii accesul la el imediat dupa ce intri in posesia Cursurilor edvim.
Link –
Te vei bucura de un Excel cu toate coloanele necesare…
Unde iti poti monitoriza veniturile si cheltuielile, in comparatie cu anul trecut, fata de buget etc.
Plus partea de forecast si analiza YTD, la fel AY plus Buget.
Baftă si spor la bani.
Laurentiu Ungureanu.
Ai mai multe detalii despre mine pe site:
www.laurentiuungureanu.com
